Tinaba Robo Advisor: cos’è? Come funziona? E quali sono i costi?
Risponderemo a queste e a molte altre domande in questa recensione dedicata al Robo Advisor Tinaba. Per cui, se stai cercando maggiori informazioni in merito, devo proprio dirti che ti trovi nel posto giusto!
Qui di seguito parleremo innanzitutto di cos’è Tinaba Robo Advisor, per poi trattare del suo funzionamento. Proseguiremo illustrando la procedura per iniziare ad investire e discutendo dei vantaggi che tale servizio ha rispetto alla concorrenza.
Ancora, analizzeremo i costi del Robo Advisor Tinaba per poi presentare alcune alternative ad esso. Concluderemo con delle opinioni su Tinaba Robo Advisor, direttamente da alcuni clienti che hanno già usufruito del servizio.
Al termine della lettura di questo contenuto saprai fino in fondo cosa aspettarti dal Robo Advisor Tinaba, e potrai prendere una decisione consapevole in merito alla sua adozione o meno per i tuoi investimenti.
Tinaba Robo Advisor: cos’è? Recensione
Tinaba Robo Advisor (qui il sito ufficiale) è il servizio di investimenti del Gruppo Tinaba S.P.A., coadiuvato dall’esperienza in materia finanziaria di Banca Profilo, un famoso istituto di credito.
Banca Profilo è una realtà consolidata del panorama italiano e non solo. È quotata in borsa ed è stata recensita da Altroconsumo come tra le venti più sicure in Italia. Offre servizi specialistici per la gestione del patrimonio di clienti privati e istituzionali e per le esigenze finanziarie delle imprese.
Tinaba è stata sviluppata in collaborazione con Banca Profilo. Si tratta di un’app fintech nata nel 2015 e disponibile oggi in tutto il mondo, che ti permette di gestire comodamente il tuo patrimonio. È utilizzabile dove e quando vuoi ed accessibile da qualsiasi dispositivo. Tra i vari servizi che ti mette a disposizione, di cui trovi una recensione completa in questo articolo, ve n’è uno relativo agli investimenti.
Parliamo ovviamente del Robo Advisor Tinaba che, al pari di altri disponibili sulla piazza, è un servizio di pianificazione finanziaria automatizzato, in cui l’intervento umano è ridotto al minimo indispensabile. In tal senso, è possibile investire il proprio denaro tramite di esso, con un conferimento minimo di 2000 euro, per farlo fruttare generando degli interessi.
Robo Advisor Tinaba è ideale per tutti coloro i quali volessero effettuare degli investimenti, ma non hanno né il tempo né le conoscenze per farlo in prima persona. Tramite questo servizio, infatti, sarà sufficiente aprire il conto, depositare la somma desiderata ed attendere in tutta tranquillità il maturare degli interessi!
Come funziona il Robo Advisor Tinaba
Ma in che modo è allocato il tuo denaro nella creazione del portafoglio di investimenti?
La prima cosa da evidenziare è che una volta che avrai scaricato l’app di Tinaba (Android / iOS / Browser) ed esserti registrato aprendo un conto, ti verrà richiesto di compilare un questionario di profilazione, che servirà per individuare che profilo di investitore sei e decidere il portafoglio di conseguenza.
Sul Robo Advisor Tinaba sono disponibili un totale di 8 profili, contraddistinti da diversi livelli di rischio e percentuali di componente azionaria. Ma prima ancora di elencarne le caratteristiche, è bene sottolineare che su Tinaba vengono creati dei portafogli composti di ETF relativi a diverse asset class, e questo al fine di minimizzare i costi. Vediamo di chiarire quest’ultimo punto.
Gli ETF (exchange-traded fund), come ti parlo anche in questo articolo, sono dei fondi di investimento a gestione passiva, che hanno la finalità di replicare un indice di riferimento e che sono quotati in borsa con le stesse modalità di azioni ed obbligazioni.
Sono distinti dai fondi comuni d’investimento, in cui vi è un gestore che ne modifica la composizione e li ottimizza, che per questo motivo sono detti a gestione attiva. A differenza di quest’ultimi, gli ETF presentano il vantaggio di offrire dei costi di gestione molto più contenuti, che tipicamente si attestano attorno allo 0,25% annuo.
Tornando al Robo Advisor Tinaba, per investimenti fino a 10.000 euro sono cinque le asset class in cui investirai, mentre per cifre superiori si arriva a nove, con più di un ETF per ogni classe di investimento. In linea di massima, il numero di ETF totali del portafoglio varia a seconda dei casi da 2 a 16.
Il profilo più sicuro ha una percentuale di ETF azionari nulla, mentre per quello più aggressivo si arriva al 70%. I restanti profili hanno percentuali intermedie tra questi due estremi.
Come detto, il conferimento minimo è di 2000 euro, a cui si può aggiungere già in fase di sottoscrizione un Piano d’Accumulo del Capitale (PAC), con rate mensili a partire da 50 euro. In questo modo, aumentando l’ammontare del tuo deposito, i gestori di Tinaba possono diversificare gli investimenti riducendo il rischio.
Ti ricordo che il modo migliore per usufruire di Tinaba Robo Advisor è quello di scaricare l’app disponibile per cellulare, sia per dispositivi Android che iOS. Nel complesso una delle soluzioni più accattivanti nel panorama dei servizi di investimento gestiti.
Tinaba Robo Advisor: apertura del conto
Forniamo ora qualche informazione in più su come aprire il conto Tinaba e su come effettuare il primo deposito, che ti ricordo deve essere minimo di 2.000 euro. Per cominciare ad investire con il Robo Advisor dovrai completare un totale di 6 fasi:
- Scaricare l’app Tinaba su iOS o Android;
- Registrarti ed effettuare l’accesso;
- Fare una simulazione dove imposterai l’importo da depositare più un eventuale PAC (Piano d’Accumulo del Capitale);
- Compilare il questionario MiFID a tutela dei consumatori;
- Scegliere la linea di gestione tra le 8 disponibili;
- Firmare il contratto tramite OTP (codice usa e getta) ricevuto via SMS sul cellulare.
La procedura, oltre che da app, può essere completata anche da browser. Ti basta cliccare a questo link per arrivare alla pagina dove viene descritta l’offerta del Robo Advisor Tinaba. Nella seguente immagine puoi vedere un’anteprima:
A questo punto ti basta cliccare su “Registrati ora, è gratis”. Arriverai nella pagina di onboarding di Tinaba, dove potrai procedere alla registrazione:
Cliccando su “Registrati” comincerai la procedura. Tieni sotto mano un documento d’identità ed il tuo codice fiscale prima di cominciare. Sincerati inoltre di avere a disposizione almeno 10 minuti per completare l’iscrizione:
Inserisci i tuoi dati personali, compila l’autocertificazione, verifica la tua identità e firma il contratto per completare la procedura. Una volta fatto ciò, potrai entrare all’interno dell’app Tinaba e cominciare ad investire tramite il Robo Advisor.
È anche bene sottolineare che è possibile modificare in qualsiasi momento l’importo investito riducendolo o aumentandolo ad esempio con un PAC, oppure cambiare la linea di gestione, modificando il rischio. Comincia ad investire oggi con il Robo Advisor Tinaba, uno degli strumenti più interessanti sul mercato!
Investimenti con il Robo Advisor Tinaba: vantaggi
Parliamo ora dei vantaggi di utilizzare Tinaba Robo Advisor per i propri investimenti come servizio di gestione assistita del portafoglio finanziario.
Prima di tutto, il Robo Advisor Tinaba è un servizio affidabile. Puoi investire in tutta sicurezza, grazie all’esperienza sul campo di Banca Profilo ed alla tecnologia che ti mette a disposizione il gruppo Tinaba SPA. Tutto viene condotto all’insegna della trasparenza, a tutela del consumatore.
Secondo elemento fondamentale e vantaggio molto rilevante di Tinaba Robo Advisor è l’indipendenza. Puoi letteralmente effettuare qualsiasi operazione dalla sua app, come depositare denaro, impostare un PAC, liquidare il tuo investimento o cambiare la tua linea di gestione. E tutte queste operazioni sono gratuite (maggiori info sui costi a breve).
Con le banche tradizionali, invece, devi comunque appoggiarti al tuo referente, che per le sue attività ti richiederà inevitabilmente un costo, il quale andrà a limare gli interessi generati dai tuoi investimenti. Con Tinaba di contro non avrai nulla di tutto ciò!
Terzo vantaggio del Robo Advisor Tinaba è la sua flessibilità. Non hai nessun vincolo sulle somme depositate, che possono essere liquidate in qualsiasi momento dall’app con un semplice click! Inoltre, cosa ancora più importante, non andrai incontro a nessuna penale facendo ciò.
Un’altra funzionalità molto interessante di Tinaba Robo Advisor è la modalità Parking, tramite la quale puoi congelare il tuo rischio. Ciò significa che avrai la possibilità di mettere in pausa il tuo investimento, parcheggiando il denaro sotto forma di liquidità.
Alla luce di quanto detto, il Robo Advisor Tinaba risulta essere un’ottima soluzione per tutti coloro che vogliono investire in sicurezza, indipendenza e con flessibilità, anche se non conoscono a sufficienza questo mondo. Registrati oggi ed inizia a guadagnare!
Tinaba Robo Advisor: costi
Passiamo alla rassegna dei costi di Tinaba Robo Advisor. È importante evidenziare che il servizio non presenta commissioni di sottoscrizione, rimborso, negoziazione e performance.
Il costo medio degli ETF utilizzati si attesta sullo 0.25% annuo, per cui è molto basso rispetto a quello tipico di un fondo comune d’investimento a gestione attiva.
È possibile effettuare fino a 5 cambi linea gratuiti all’anno, dopodiché il costo per ciascun cambio è di 10 euro. Vediamo ora di parlare dei costi di gestione annuali (non comprensivi d’IVA). Questi dipendono dall’importo depositato:
- Fino a 19.999€ sono pari all’1%;
- da 20.000€ a 199.999€ sono pari allo 0,70%;
- da 200.000€ a 999.999€ sono pari allo 0,50%;
- oltre 1.000.000€ sono pari allo 0,40%.
Come puoi notare, i costi di gestione diminuiscono all’aumentare del deposito. Inoltre, secondo la normativa italiana, gli interessi maturati devono essere tassati al 26%. In tal senso, Tinaba con Banca Profilo fa da sostituto d’imposta, per cui non dovrai riportare nulla nella denuncia dei redditi. In altre parole, si tratta di un deposito amministrato.
Trovi riassunti i costi del Robo Advisor Tinaba nella seguente immagine, presa dal sito ufficiale:
Come puoi tu stesso vedere, i costi sono più che ragionevoli. Scopri tutti i dettagli in merito sul sito ufficiale di Tinaba, che trovi a questo link.
Alternative a Tinaba Robo Advisor
Analizziamo ora due delle alternative più interessanti a Tinaba Robo Advisor, specifiche per il panorama italiano.
La prima di esse è data dalla celebre piattaforma MoneyFarm (qui il sito ufficiale). Si tratta di un servizio di consulenza indipendente nato già a partire dal 2011 e con sede a Cagliari, in Sardegna. Nella pratica, la sua attività consiste nell’offrire dei piani personalizzati di investimento e di risparmio sulla base delle esigenze dei propri utenti.
Analogamente a quello di Tinaba, il Robo Advisor di MoneyFarm è strutturato con portafogli composti solo di ETF. Dovrai registrarti e compilare un questionario di profilazione, dopo di che i gestori del servizio provvederanno a realizzare il tuo portafoglio di investimenti, secondo la classe di rischio risultante.
Ora, in MoneyFarm vi sono un totale di 7 portafogli a rischio crescente. Quello più sicuro ha garantito storicamente un rendimento annuo dell’1,5%, mentre per quello più rischioso si arriva all’8,9%. Gli altri hanno valori intermedi tra questi due estremi.
Il conferimento minimo è di 5.000 euro e risulta pertanto superiore a quello di Tinaba. Assieme a quest’ultimo, MoneyFarm è considerato uno dei migliori Robo Advisor disponibili sulla piazza.
Un’altra alternativa molto interessante al Robo Advisor Tinaba è data da Gimme5. Il servizio nasce da un’iniziativa di AcomeA SGR: una società di gestione del risparmio indipendente dai gruppi bancari, guidata da professionisti con una lunga esperienza nel settore, che vanta oltre 100.000 clienti e un patrimonio in gestione di circa 2,5 miliardi di euro.
Analogamente a Tinaba, anche Gimme5 è una comoda app creata per consentire a qualsiasi utente di risparmiare e far fruttare il proprio denaro investendo in portafogli che prevedono un certo livello di rischio. In tal senso, si può scegliere tra diversi profili di risparmio: Breve Termine, Dinamico o Aggressivo.
Attraverso Gimme5 avrai accesso ai fondi comuni di investimento di Acomea, sui quali potrai investire a partire da soli 5 euro.
Ogni utente può così risparmiare in totale libertà. Per aggiungere i fondi al tuo conto di investimento ti basta un solo click. Puoi condividere i tuoi obiettivi di risparmio anche con amici e famigliari, potendo ottenere aiuto anche da loro!
Opinioni sul Robo Advisor Tinaba
Ma andiamo a vedere cosa ne dicono i clienti, analizzando alcune opinioni sul Robo Advisor Tinaba. Su Trustpilot, il sito internazionale di recensioni online, il servizio ha una valutazione di 4.0 su 5, il che è considerato molto buono in un settore dove la clientela ha sempre da ridire qualcosa.
Come vedi il tasso di gradimento del roboadvisor Tinaba è molto elevato, Trovi maggiori informazioni sui dettagli dell’offerta sul sito ufficiale.
Domande frequenti e risposte
Siamo giunti al termine di questa recensione sul Robo Advisor Tinaba. Ma, ancor prima di terminare, vediamo alcune domande poste di frequente sull’argomento con le relative risposte, al fine di chiarire eventuali dubbi rimasti nel lettore.
Il Robo Advisor Tinaba è il servizio di pianificazione finanziaria automatizzato sviluppato in collaborazione con Banca Profilo, realtà che si occupa da anni di offrire servizi specialistici per la gestione del patrimonio di clienti privati e istituzionali nonché per le esigenze finanziarie delle imprese. Attraverso di esso puoi creare dei portafogli d’investimento sulla base delle tue indicazioni.
Per iniziare ad investire con Tinaba Robo Advisor ti basta scaricare l’app disponibile per Android e iOS, procedendo alla registrazione.
Il conferimento minimo per iniziare ad investire con il Robo Advisor Tinaba è di 2.000 euro, a cui puoi aggiungere un piano d’accumulo (PAC) con rate a partire da 50 euro.
Dopo aver effettuato la registrazione ti verrà chiesto di compilare un questionario di profilazione, al fine di individuare la categoria di rischio che più ti si addice tra le 8 disponibili. Si va da quelle più conservative, che non contengono una componente azionaria al loro interno, a quelle più aggressive, dove tale componente cresce fino ad un massimo del 70%.
I portafogli realizzati da Tinaba Robo Advisor sono composti esclusivamente da ETF, fondi di investimento a gestione passiva relativi a diverse asset class, tra cui troviamo azioni e obbligazioni. Sono stati scelti gli ETF perché presentano dei costi inferiori di gestione.
Sì, Tinaba fa da sostituto d’imposta e trattiene a monte il 26% sugli interessi maturati, cifra che verrà pagata allo stato al posto tuo. Il vantaggio è che non dovrai dichiarare tali proventi sulla tua denuncia dei redditi.
Esatto. Sei libero in qualsiasi momento di ritirare il denaro piuttosto che di congelare il rischio, parcheggiando sotto forma di liquidità la somma da te investita.
