Migliori piattaforme CeFi per rendita passiva su crypto e stablecoin

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Cerchi le migliori piattaforme CeFi per mettere a rendita le tue criptovalute o le tue stablecoin? Vuoi sapere di più sui possibili rendimenti derivanti dallo staking? Sei nel posto giusto!

Le piattaforme di finanza centralizzata, in gergo CeFi, sono delle società finanziarie che offrono servizi legati al mondo delle criptovalute, come ad esempio il lending ed il borrowing. Creando un account all’interno di questi servizi è possibile depositare i propri asset digitali ed iniziare a ottenere una rendita passiva crypto.

I rendimenti offerti sulle criptovalute e sulle stablecoin sono davvero interessanti, ed è per questo che le piattaforme CeFi stanno riscuotendo un enorme successo nel 2022, attirando un numero sempre maggiore di investitori.

Migliori piattaforme CeFi: le 6 più interessanti

Di seguito presentiamo un confronto ed una recensione delle 6 migliori piattaforme CeFi per mettere a rendita Bitcoin e le altre criptovalute. Per ogni piattaforma indicheremo vantaggi e svantaggi. Inoltre, forniremo uno schema riassuntivo con gli attuali rendimenti annui per ogni criptovaluta.

1. Nexo

Nexo (qui il sito ufficiale) è una delle migliori piattaforme per ottenere una rendita passiva da criptovalute. Si tratta di un’azienda FinTech fondata a Londra nel 2018, che conta oltre 1,5 milioni di utenti attivi ed è in continua crescita. Permette di guadagnare fino al 20% annuo sulle proprie crypto e stablecoin.

crypto staking nexo

Questa piattaforma ha anche creato e diffuso la sua propria criptovaluta, il Nexo Token, che rientra tra le 100 principali crypto per capitalizzazione di mercato. Detenendone una certa quantità, è possibile aumentare i propri rendimenti all’interno di Nexo, anche sulle altre criptovalute.

Di seguito trovi una panoramica dei rendimenti ottenibili su Nexo per le principali crypto e stablecoin. Tieni presente che gli interessi ti vengono pagati ogni giorno!

CriptovalutaRendimento annuo
UST20%
USDT12%
USDC12%
EURX12%
MATIC16%
DOT15%
LUNA13%
AVAX12%
ATOM11%
FTM10%
BTC8%
ETH8%
PAXG8%
BNB8%
SOL8%
ADA8%
LTC8%

Come vedi, i rendimenti sono straordinari. Da segnalare in particolare la possibilità di guadagnare il 12% su tutte le principali stablecoin, incluso EURX, una stablecoin fissata al valore dell’euro. Inoltre, anche su Bitcoin ed Ethereum è possibile ottenere l’8% annuo, che è valore molto elevato.

Per iniziare ad usare Nexo dovrai innanzitutto depositarvi dei fondi. Puoi farlo trasferendo le tue criptovalute da un altro exchange o wallet, oppure effettuando un bonifico SEPA in euro (senza commissioni). In alternativa puoi anche acquistare crypto direttamente tramite carta di credito/debito, ma in quel caso si applicano commissioni piuttosto elevate.

Attualmente, Nexo offre una promozione per tutti i nuovi utenti. Registrandoti tramite questo link, otterrai immediatamente un bonus di 25$ in Bitcoin, se effettuerai un deposito di almeno 100$. Ti consiglio di sfruttarlo senza esitazioni, perché si tratta di un’occasione davvero imperdibile.

2. BlockFi

BlockFi (qui il sito ufficiale) è una delle più celebri piattaforme di CeFi sul panorama mondiale, ed è anche la più stabile e sicura. Diverse aziende di enormi dimensioni possiedono partecipazioni rilevanti in questa FinTech, tra cui Fidelity, Coinbase e Gemini Trust Company.

piattaforme cefi blockfi

Dal lato sicurezza quindi, con BlockFi siamo ai massimi livelli. Tuttavia, i rendimenti che si ottengono sulle criptovalute sono leggermente inferiori rispetto a quelli proposti da altre piattaforme CeFi come Nexo.

In particolare, la rendita passiva su stablecoin è attualmente pari all’8% annuo. Sulle altre crypto si va da un 3% ad un 11%. Gli interessi vengono accumulati, e poi pagati alla fine di ogni mese. Una funzione molto interessante di BlockFi è che puoi scegliere tu in quale criptovaluta ricevere gli interessi.

CriptovalutaRendimento annuo
USDT8%
DAI8%
GUSD8%
MATIC11%
DOT9,5%
AVAX10%
ATOM7%
BTC4,5%
ETH5%
PAXG3,25%
SOL5%
ADA5,5%
LTC3,5%

Per ricaricare il tuo wallet ed iniziare a guadagnare hai due possibilità: trasferimento diretto in criptovalute, oppure bonifico bancario in dollari.

3. YouHodler

YouHodler (qui il sito ufficiale) è una piattaforma CeFi di origine svizzera esistente solo dal 2019. Nel giro di poco tempo si è fatta notare nel settore ed ha raggiunto un’ottima popolarità presso gli investitori ed i trader europei. Di base è un classico exchange di criptovalute, che però permette anche di guadagnare grazie al cosiddetto crypto lending.

staking crypto

Per iniziare a guadagnare una rendita passiva crypto con YouHodler è necessario innanzitutto creare un account, per poi depositare le tue criptovalute, oppure acquistarle direttamente all’interno dell’exchange. Puoi anche effettuare un bonifico SEPA in euro e poi convertire il saldo nella crypto di tuo interesse.

Una volta attivata l’opzione “earn”, inizierai a guadagnare interessi che poi ti verranno distribuiti su base settimanale. Le crypto supportate sono circa 50, ed i rendimenti sono molto invitanti. Per le stablecoin infatti si supera anche il 12% annuo.

CriptovalutaRendimento annuo
USDT12,3%
USDC12%
EURS12%
DAI12%
BUSD10%
DOT9%
CAKE7%
AVAX6%
ADA6%
ETH5,5%
LTC5,5%
BTC4,8%
XRP4,5%
LUNA4%

Da notare anche la possibilità di ottenere il 12% annuo su EURS, una stablecoin legata al valore dell’euro. Quindi, nel complesso YouHodler risulta ottimale per ottenere una rendita passiva su stablecoin. Puoi registrarti in pochi minuti ed iniziare subito a guadagnare cliccando qui.

4. Crypto.com

Crypto.com (qui il sito ufficiale) è al tempo stesso un’app ed un exchange di criptovalute utilizzato in tutto il mondo. Rientra a pieno diritto nella nostra classifica di migliori piattaforme CeFi, in quanto permette di ottenere una rendita passiva crypto grazie alla formula dello staking.

rendita passiva crypto

All’interno di Crypto.com il rendimento annuo ottenibile grazie allo staking dipende da vari fattori: innanzitutto la crypto che vuoi mettere a rendita, ma anche la durata del vincolo ed il numero di CRO che possiedi. Ad esempio nel caso di un controvalore di CRO in staking pari a 3500 euro e 3 mesi di durata del vincolo, abbiamo i seguenti rendimenti sulle altre crypto:

CriptovalutaRendimento annuo
DOT12,5%
USDT12%
USDC12%
DAI12%
MATIC12%
BTC6,5%
ETH6,5%
CRO6%
AVAX6%
SOL4,5%
LTC3%
LUNA3%
ADA3%

Oltre a ciò Crypto.com offre tutte le possibilità tipiche di un comune exchange, come abbiamo spiegato in questa recensione dedicata. Una funzionalità molto interessante è data dalla possibilità di richiedere una carta e di pagare con i tuoi possedimenti in criptovalute, senza doverli riconvertire in valuta fiat, ed ottenendo un cashback per ogni acquisto effettuato.

Per scaricare l’app di Crypto.com ed ottenere un bonus di 25$ alla registrazione, clicca qui. Ti basta inserire la tua mail ed il seguente referral code: md4hwpp7km

5. Binance

Binance (qui il sito ufficiale) è l’exchange di criptovalute più utilizzato al mondo, ed è anche quello che applica le commissioni più basse per lo scambio e l’acquisto di crypto (siamo nell’ordine dello 0,1%).

rendita passiva binance

L’offerta di Binance è molto ampia, ma in questa sede ci interessano i prodotti relativi al programma “Earn”, che consentono appunto di ottenere una rendita passiva su crypto e stablecoin. I rendimenti offerti variano spesso nel tempo, e dipendono anche dalla durata del vincolo. Ecco le possibilità offerte dalla piattaforma:

  • Staking flessibile: opzione che ti permette di guadagnare in modo automatico sulle tue criptovalute senza neppure doverle vincolare. I rendimenti vanno mediamente dall’1% al 10% annuo.
  • Staking bloccato: si tratta di una sorta di deposito vincolato, in cui le crypto che metti stake rimangono appunto bloccate per una durata prestabilita (tra i 30 ed i 90 giorni). Ciò ti consente di ottenere dei guadagni superiori rispetto alle forme non vincolate.
  • Staking DeFi: in questo caso si sfruttano delle applicazioni di Finanza Decentralizzata (DeFi) che, operando tramite degli smart contracts, ti consentono di ottenere dei rendimenti molto interessanti. Rispetto alle altre categorie risultano un po’ più rischiosi, anche se i gestori di Binance cercano sempre di selezionare i progetti più sicuri tra quelli disponibili.

Vediamo ora i rendimenti offerti da Binance sullo staking bloccato, con un vincolo di 90 giorni. I dati sono aggiornati al marzo del 2022:

CriptovalutaRendimento annuo
USDT7%
BUSD7%
BTC5%
ETH2,4%
AVAX21,2%
SOL13,21%
LUNA18,29%
MATIC21,12%
ADA10,43%
DOT20,18%
SHIB12,09%
BNB6,53%

Come vedi, sulle stablecoin è possibile ottenere un 7% annuo. Su molte delle criptovalute principali, si arriva addirittura al 20%, che è molto di più rispetto a quello che offrono le altre piattaforme CeFi. In ogni caso, per tutti i dettagli ti rimando al sito ufficiale di Binance, che trovi a questo link.

6. Celsius Network

Concludiamo con Celsius Network, altra piattaforma CeFi piuttosto utilizzata, che offre rendimenti interessanti su molte criptovalute. Nata nel 2018, conta già 1 milione di utenti attivi ed ha lanciato la sua crypto ufficiale: il Celsius (CEL).

piattaforme cefi celsius network

Celsius Network non richiede il vincolo delle tue criptovalute. Sarai quindi libero di venderle, convertirle o inviarle su altre piattaforme in qualunque momento. Finché le deterrai all’interno del tuo wallet maturerai degli interessi, che ti verranno riconosciuti a cadenza settimanale.

Il rendimento può essere aumentato ulteriormente se decidi di ricevere gli interessi in CEL. Così facendo, la rendita sulle stablecoin supera il 9% annuo, e quella sulle altre crypto arriva fino al 17%.

CriptovalutaRendimento annuo
USDT9,32%
USDC9,32%
BUSD9,32%
BTC6,55%
ETH7%
DOT11,87%
BNB8,81%
LUNA7,94%
MATIC9,52%
ADA5,31%
AVAX10,92%
SOL7,21%

Celsius non ha rendimenti particolarmente elevati rispetto ai propri competitor, però può essere un’opzione in più per gli utenti che vogliono diversificare le piattaforme CeFi a cui danno credito.

Piattaforme CeFi: come funzionano

Le piattaforme CeFi sono solitamente delle aziende FinTech che operano nel mondo delle criptovalute e permettono il credito e il debito di asset digitali, offrendo un servizio di intermediazione tra i lender ed i borrower.

La società paga un interesse annuo a chi deposita una determinata criptovaluta o stablecoin. Tale liquidità, verrà poi concessa a chiunque voglia ottenere un prestito in quella stessa crypto. Chiaramente, il profitto della piattaforma sarà legato alla differenza tra il tasso di interesse che viene chiesto al debitore, e quello che invece viene pagato al creditore.

Si tratta di un meccanismo estremamente sicuro, in quanto tutti i debitori, prima di ottenere il prestito, sono obbligati a vincolare un collaterale all’interno della piattaforma, come garanzia. Il valore del collaterale deve sempre essere superiore rispetto a quello del prestito richiesto. In questo modo, non c’è rischio che il debito non venga ripagato.

Leggi anche: prestiti in criptovalute.

Oltre al servizio di borrowing e lending, le piattaforme CeFi permettono agli utenti di scambiare criptovalute tra di loro. Infatti, ogni crypto-exchange può essere considerato di fatto una piattaforma di finanza centralizzata.

La finanza centralizzata (CeFi) si contrappone a quella decentralizzata (DeFi). In quest’ultima non esiste un’entità finanziaria centrale che si pone come intermediario: tutti gli scambi ed i rapporti tra le parti vengono regolati in modo automatizzato tramite algoritmi e applicazioni costruite sulla blockchain.

Sia la CeFi che la DeFi presentano vantaggi e svantaggi, rischi ed opportunità. Per questo, è bene conoscere entrambi questi mondi prima di decidere come investire le proprie criptovalute.

Quando ha senso parlare di rendita passiva crypto?

Parlando di piattaforme CeFi, staking, borrowing e lending di criptovalute si tende spesso ad utilizzare il termine “rendita passiva crypto”. Tuttavia, è importante rimanere cauti e tenere presenti tutti i rischi associati al mondo delle criptovalute.

Le piattaforme che abbiamo presentato in questo articolo offrono dei rendimenti davvero interessanti su tantissime crypto. Si arriva in alcuni casi anche ad un APY del 100% annuo, che significa un raddoppio del capitale alla fine dell’anno. Tuttavia, se il valore di quella crypto diminuisce di molto, alla fine dell’anno avrai registrato una perdita, nonostante tutti gli interessi maturati.

La situazione invece cambia quando si parla di stablecoin, dato che il loro valore è fissato a quello di una valuta fiat come il dollaro o l’euro. In questo caso, il rendimento è sempre positivo e misurabile chiaramente, senza brutte sorprese. Mettere a rendita le proprie stablecoin con un 10% o un 12% annuo di interesse, è davvero un modo intelligente e relativamente sicuro di investire i propri risparmi.

Quindi, per concludere, ti consiglio di detenere o mettere in staking all’interno delle piattaforme CeFi solamente stablecoin, oppure criptovalute che saresti disposto a possedere anche se non ti garantissero alcun rendimento (ad esempio perché sei fiducioso nella loro crescita nel lungo periodo).

Non farti condizionare dai rendimenti particolarmente elevati offerti su crypto esotiche e super volatili. Inoltre, mantieni una corretta diversificazione del tuo portafoglio ed investi solo tramite piattaforme CeFi affidabili, come quelle presentate in questo articolo.

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