Migliori piattaforme P2P lending italiane e europee: top 8

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migliori piattaforme p2p lending 2024

Le piattaforme peer to peer lending sono dei marketplace che mettono in contatto persone che hanno bisogno di prendere un finanziamento, ed investitori che vogliono impiegare in modo profittevole la loro liquidità.

Tramite l’utilizzo del p2p lending, è quindi possibile investire piccole cifre in prestiti al consumo, ed ottenere rendimenti che possono superare anche il 10% annuo!

In questo articolo, aggiornato al maggio del 2024, ti propongo una nuova classifica delle 8 migliori piattaforme di p2p lending per gli investitori italiani ed europei, analizzandole una ad una.

MIGLIORI PIATTAFORME P2P LENDING 2024

Valutazione 4.7/5

Valutazione 4.6/5

Valutazione 4.5/5

Criteri per la selezione delle migliori piattaforme

Prima di proporti la mia personale classifica delle migliori piattaforme di p2p lending, voglio spiegarti come ho selezionato i servizi da presentare, e l’ordine in cui presentarli.

Innanzitutto, io stesso investo nel p2p lending da più di 4 anni, quindi mi sono basato sulla mia esperienza personale. Per il resto, ho tenuto conto dei seguenti parametri:

  • longevità della piattaforma;
  • solidità finanziaria della piattaforma;
  • numero di utenti che la utilizzano;
  • garanzie offerte;
  • presenza o meno di un mercato secondario per i prestiti;
  • investimento minimo;
  • rendimenti medi offerti;
  • tipologie e varietà dei prestiti disponibili;
  • eventuale bonus di benvenuto per i nuovi iscritti.

Disclaimer: oltre a basarti sulle informazioni che trovi in questo articolo, ti invito a fare le dovute ricerche prima di investire in una piattaforma di p2p lending, dato che si tratta di un settore notoriamente rischioso1.

Migliori piattaforme p2p lending: classifica

Ecco la lista di quelle che a mio avviso rappresentano le migliori piattaforme di p2p lending europee utilizzabili anche da investitori italiani:

1. Mintos

Mintos (qui il sito ufficiale) è senza dubbio la piattaforma di p2p lending più grande ed utilizzata in Europa. Io stesso ci investo con grande soddisfazione sin dal 2020.

mintos

L’azienda offre la possibilità di investire in prestiti provenienti da svariate nazioni del mondo, in diverse valute, e di natura differente (ipotecari, garantiti da pegno su auto, prestiti a piccole imprese e prestiti personali).

L’investimento in prestiti può essere effettuato in modo automatizzato, oppure manuale. In ogni caso avviene tramite le cosiddette “Notes“, ovvero strumenti finanziari regolamentati ed emessi all’interno dello stesso gruppo Mintos. Tale espediente rende molto più sicuro l’investimento per gli utenti della piattaforma.

L’investimento minimo su Mintos è pari a 50 € ed il rendimento dipende dalla società emittente, dalla durata del prestito e anche dal periodo storico. In generale, ho visto i rendimenti su questa piattaforma oscillare tra il 6% ed il 18% annuo.

Tutti i prestiti sono coperti dalla cosiddetta buy-back guarantee e succede molto raramente che l’investitore incorra in perdite. Nei rari casi in cui le società emittenti non riescono a ripagare un prestito, Mintos attiva delle procedure di recupero crediti, ed è sempre molto trasparente nelle statistiche nella comunicazione con l’investitore.

C’è poi il mercato secondario, all’interno del quale è possibile rivendere i propri prestiti in anticipo ad altri investitori, se non si è più interessati a portarli a scadenza. Questa soluzione aumenta di molto la liquidità del nostro investimento.

A parte i prestiti, di recente Mintos ha reso disponibile nella sua piattaforma anche altre forme di investimento, sempre a partire da 50 €:

  • investimento in frazioni di obbligazioni;
  • investimento in un portafoglio diversificato di ETF;
  • investimento in frazioni di immobili.

A mio avviso, Mintos è la migliore piattaforma di p2p lending, ed anche la più sicura, trasparente e completa. Per registrarti gratuitamente ed iniziare a guadagnare, clicca qui.

Sito ufficialehttps://www.mintos.com/
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/mintos/
Investimento minimo50 €
Rendimento medio annuo8%
Altre forme di investimentoETF, obbligazioni, immobiliare
Altri vantaggiTrasparenza, sicurezza, mercato secondario
PaeseLettonia

2. Twino

Twino (qui il sito ufficiale) è una delle storiche piattaforme di p2p lending europee, alla pari di Mintos. Nata in Lettonia nel 2009, si è dimostrata nel corso degli anni stabile e affidabile. Ad oggi è ancora una di quelle che conta il maggior numero di investitori.

piattaforme p2p lending twino

L’azienda ha affrontato e superato dei momenti di grande difficoltà nel corso della sua storia. Nel 2017 ha attraversato con successo una ristrutturazione aziendale, e nel 2022 ha dovuto gestire le conseguenze della guerra tra Russia e Ucraina, che ha colpito i suoi loan originator russi.

In entrambi i casi, Twino ha dimostrato una forte resilienza, ed è riuscito a tutelare l’interesse dei propri investitori, evitando che incorressero in perdite.

Ad oggi, i prestiti messi a disposizione all’interno della piattaforma sono offerti da 3 loan originators:

  • Netcredit.pl (Polonia),
  • Vamo.vn (Vietnam),
  • Vamo.ph (Filippine).

L’investimento in prestiti avviene tramite strumenti denominati “loan securities“, identificati con codice ISIN. Sono strumenti paragonabili alle Notes di Mintos, cioè prestiti con un livello di sicurezza maggiore dei classici prestiti p2p.

I rendimenti sono generalmente compresi tra l’8% ed il 14% annuo, attualmente superiori a quelli di Mintos e di diverse altre piattaforme.

Anche su Twino si ha la possibilità di scegliere tra investimento manuale o automatico, è c’è un mercato secondario per liquidare anticipatamente i prestiti. L’ulteriore vantaggio è che su Twino l’investimento minimo è pari ad 1 €2.

Di recente, inoltre, Twino ha introdotto un nuovo strumento di investimento, che fornisce la possibilità di investire in progetti immobiliari equity-based a partire da 100 €.

Ti sarà utile sapere che Twino mette anche a disposizione dei nuovi utenti un bonus cashback di 20 euro. Ti basterà iscriverti tramite questo link e investire i tuoi primi 100 euro. Riceverai il bonus direttamente all’interno del tuo saldo su Twino.

Sito ufficialehttps://www.twino.eu/en
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/twino/
Investimento minimo1 €
Rendimento medio annuo10%
Altre forme di investimentoImmobili
Altri vantaggiLoan securities, mercato secondario
PaeseLettonia

3. Robocash

Robocash (qui il sito ufficiale) è una piattaforma croata di p2p lending, che esiste sin dal 2017 ed appartiene al gruppo finanziario più solido del settore (UnaFinancial). Proprio per tale motivo, e per i rendimenti buoni, si trova così in alto in questa classifica.

migliori p2p lending robocash

Su Robocash l’importo minimo che possiamo investire è di 10 €. Il rendimento che si ottiene arriva fino all’11% annuo, con la possibilità di aggiungere un altro 0,8% partecipando al loro loyalty program.

All’interno di questa piattaforma si investe solo tramite l’autoinvest. Non è dunque possibile investire manualmente, andando a scegliere i singoli prestiti.

Vale la pena aggiungere che gli investitori sono protetti da una garanzia di riacquisto nel caso in cui il prestito non venga rimborsato entro 30 giorni dalla data di scadenza. L’azienda ci restituirà non solo il denaro investito, ma anche gli interessi maturati in quel momento.

Oltre al buyback del singolo loan originator è attiva anche la garanzia di gruppo Robocash: se in futuro un loan originator del gruppo dovesse fallire, le altre società andranno a coprire i rimborsi mancanti agli investitori. Per tale motivo, i rischi sono molto limitati.

La piattaforma è del tutto automatizzata, semplice da utilizzare ed ha ottime recensioni degli utenti. Per scoprire di più clicca qui.

Sito ufficialehttps://robo.cash
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/robocash/
Investimento minimo10 €
Rendimento annuoFino all’11,8%
Altri vantaggiGruppo finanziario solido, garanzia di gruppo, loyalty program
PaeseCroazia

4. Viainvest

Viainvest (qui il sito ufficiale) è una piattaforma lettone di P2P Lending fondata nel 2016 e gestita dal gruppo finanziario VIA SMS. Offre prestiti in 6 paesi dell’Unione Europea: Lettonia, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Spagna e Svezia.

viainvest recensione

Nella pratica, tramite Viainvest l’investitore può riacquistare i prestiti erogati dal gruppo VIA SMS, che offrono attualmente un rendimento fisso pari al 13% annuo e la garanzia di buy-back.

Inoltre, di recente la piattaforma ha iniziato a combinare insieme più prestiti trasformandoli in asset-backed securities, con tanto di codice ISIN e maggiore regolamentazione e tutela per gli investitori.

Anche su Viainvest è possibile investire in modalità manuale selezionando uno ad uno gli asset, oppure attivare una strategia di autoinvest, che ti permette di risparmiare tempo e diversificare ulteriormente il tuo portafoglio.

Viainvest è considerata una piattaforma di P2P lending estremamente sicura e solida, anche grazie al gruppo finanziario che ha alle spalle. Gli utenti apprezzano molto la stabilità dei rendimenti elevati, e anche la recente introduzione delle Notes.

Non è presente però un mercato secondario.

Sito ufficialehttps://www.viainvest.com/
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/viainvest/
Investimento minimo50 €
Rendimento13% annuo
Altri vantaggiAsset-backed securities, gruppo finanziario stabile
PaeseLettonia

5. PeerBerry

PeerBerry (qui il sito ufficiale) è una delle piattaforme di social lending più conosciute in Italia. Ha sede in Lettonia ed è attiva nel prestito ai privati (consumer loan) e alle imprese (business loan) sin dal 2017.

peerberry p2p

Attualmente, PeerBerry offre i prestiti emessi da oltre 20 loan originator (qui la lista completa), ed i principali mercati in cui è attiva sono: Lituania, Polonia, Bielorussia, Repubblica Ceca, Kazakistan, Moldavia, Federazione Russa e Ucraina.

Tra gli investimenti disponibili troviamo sia i cosiddetti short loans (prestiti a breve termine, con scadenza di poche settimane o mesi), sia i long loans (prestiti a lungo termine, con scadenza di mesi o anni), sia leasing o real estate.

Per investire, puoi acquistare i singoli prestiti visibili sul mercato primario, oppure attivare una strategia di investimento automatico. Non è presente invece un mercato secondario per poter liquidare la propria esposizione prima della naturale scadenza dei prestiti.

In generale, i prestiti presenti su PeerBerry offrono un rendimento compreso tra il 9% ed il 13%. Da quello che si può vedere sulle statistiche ufficiali, il rendimento medio è pari all’ 11% annuo, il che è davvero un ottimo risultato considerando che viene offerta anche la garanzia di buyback!

L’investimento minimo è pari ad appena 10 euro. Registrati tramite questo link e per i primi 90 giorni otterrai un rendimento bonus aggiuntivo pari allo 0,5% della quota investita!

Sito ufficialehttps://peerberry.com/
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/peerberry/
Investimento minimo10 €
Rendimento medio annuo11%
Altri vantaggiGaranzia di riacquisto, welcome bonus, loyalty program
PaeseLettonia

6. Bondora

Bondora (qui il sito ufficiale), con sede a Tallinn in Estonia, è una delle piattaforme di p2p lending più longeve, dato che ha lanciato i suoi servizi nel lontano 2008.

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Mentre in passato Bondora funzionava come un classico marketplace di prestiti, su cui era possibile investire in modo automatico o manuale, ad oggi le sue funzionalità sono state di molto limitate.

Infatti, è rimasta solo la leggendaria funzione Go&Grow, che ti permette di depositare i tuoi soldi ed ottenere un interesse fisso pari al:

  • 6,75%, per i primi 1000 euro investiti;
  • 4%, per tutto il resto del capitale investito.

L’accredito degli interessi maturati avviene giornalmente, senza che dovrai fare nulla. Per questo, Bondora potrebbe essere quasi considerata come un’alternativa al conto deposito.

Tuttavia, devi sempre tenere presente che Bondora è una società di p2p lending, quindi non fornisce le stesse garanzie di una banca. A mio avviso, il rendimento che offre è un po’ troppo basso per il mercato in cui opera.

Registrandoti a Bondora su questa pagina, è anche possibile ottenere un bonus di benvenuto di 5 euro sul tuo conto, che si andrà a sommare con il tuo capitale depositato, e sui quali inizieranno subito a maturare anche gli interessi.

Sito ufficialehttps://www.bondora.com/it/
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/bondora/
Investimento minimo1 €
Rendimento annuo4% – 6,75%
Altri vantaggiGo&Grow, bonus di benvenuto (clicca qui)
PaeseEstonia

7. Iuvo

Iuvo (qui il sito ufficiale) è una piattaforma di social lending estone. È stata fondata nel 2016 a Tallinn e permette agli investitori europei di riacquistare prestiti provenienti da paesi come Lettonia, Romania, Bulgaria, Georgia, Macedonia del Nord, Russia, Spagna e Polonia.

migliori piattaforme social lending iuvo

Oltre al mercato primario, dove troviamo tutti i prestiti disponibili sulla piattaforma, c’è anche un mercato secondario che permette di liquidare in anticipo il proprio investimento. Esistono due diverse modalità per investire: quella manuale e quella automatica.

L’investimento minimo su Iuvo è pari a 10 euro ed il rendimento medio annuo è pari al 9%. La garanzia di buy-back sui prestiti è quasi sempre presente.

Di recente, la piattaforma ha anche introdotto l’opzione “Iuvo Save“, che è una specie di conto deposito ad alto rendimento, che ti consente di vincolare i tuoi soldi per qualche mese ed ottenere dei rendimenti fissi e garantiti, compresi tra il 5% ed il 7%. Lo reputiamo un’ottima alternativa a Bondora Go&Grow.

Sito ufficialehttps://www.iuvo-group.com/
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/iuvo/
Investimento minimo10 €
Rendimento9% annuo
Altri vantaggiIuvo Save, garanzia buy-back
PaeseEstonia

8. Swaper

Swaper (qui il sito ufficiale) è una piattaforma di p2p lending lettone attiva dal 2016 e gestita dal gruppo finanziario Wandoo. Nella sostanza, permette agli investitori di riacquistare prestiti concessi da Wandoo Finance Group.

migliori piattaforme p2p lending swaper

La società finanziaria che gestisce Swaper ha un patrimonio netto in crescita ed un’ottima solidità finanziaria. Inoltre, la trasparenza della piattaforma è in aumento, con sempre più informazioni trasmesse in modo chiaro agli investitori. Tutto ciò mi porta a considerare Swaper come un servizio piuttosto sicuro nel mondo del p2p lending.

I prestiti presenti su Swaper hanno solitamente una scadenza piuttosto breve e possono far guadagnare all’investitore dei rendimenti davvero elevati, dato che i tassi di interesse sono mediamente pari al 14% annuo. I prestiti sono inoltre coperti dalla garanzia di buyback.

Gli investitori possono selezionare i finanziamenti che ritengono migliori per loro manualmente oppure affidandosi al sistema di autoinvest. Inoltre, la presenza di un mercato secondario rende possibile liquidare le proprie posizioni e disinvestire in qualunque momento.

Inoltre, per chi investe oltre 25 mila euro, c’è un bonus di 2 punti percentuali in più su tutti i prestiti. Scopri di più cliccando qui.

Il limite principale di Swaper è la scarsa diversificazione, dato che tutti i prestiti fanno capo ad un’unica società finanziaria, che è appunto la Wandoo.

Sito ufficialehttps://swaper.com/
Nostra recensionehttps://bussolafinanziaria.it/swaper/
Investimento minimo10 €
Rendimento medio14% annuo
Altri vantaggiGaranzia buy-back, autoinvest, bonus
PaeseLettonia

Piattaforme p2p lending italiane

Ma quali sono i migliori p2p lending italiani? Abbiamo visto la classifica delle migliori piattaforme di p2p lending europee, ma anche nel nostro Paese sono presenti alcune aziende degne di nota che operano nel mondo del prestito tra privati.

Di seguito ecco le migliori piattaforme p2p lending italiane:

In passato sono esistite anche altre piattaforme italiane, come Soisy o Smartika, che però poi sono state acquisite da altre entità ed hanno cessato la loro operatività di p2p lending.

Le piattaforme p2p lending italiane offrono sicuramente dei rendimenti più ridotti rispetto a quelle del nord/centro/est Europa, e spesso non permettono di diversificare sufficientemente il proprio portafoglio tra più finanziarie/Paesi/progetti.

Tuttavia, possono presentare anche dei vantaggi, tra cui l’assistenza clienti, la maggiore tutela agli investitori italiani e l’eventuale possibilità di operare come sostituto d’imposta.

Piattaforme p2p lending da evitare

Per concludere, vediamo anche la lista delle piattaforme p2p lending da evitare, in quanto problematiche, poco sicure o addirittura rivelatesi dei veri e propri scam:

  • Fellow Finance
  • Viventor
  • Crowdestor
  • Grupeer
  • Quanloop
  • Fastinvest
  • Fixura

Riferimenti

  1. https://www.investopedia.com/terms/p/peer-to-peer-lending.asp ↩︎
  2. https://www.twino.eu/en/how-it-works/faq/question?q=what-is-the-minimum-amount-to-invest-in-securities ↩︎
Alessandro Donati
Alessandro è imprenditore digitale e co-fondatore del progetto bussolafinanziaria.it, per il quale contribuisce con articoli e video sul canale YouTube. Laureato in economia, ha più di 10 anni di esperienza nel settore della finanza personale e degli investimenti. Privatamente investe in ETF, azioni, crowdfunding, criptovalute e mercato immobiliare. Con BussolaFinanziaria l'obiettivo di Alessandro è di portare quanta più chiarezza possibile per aiutare gli utenti a scegliere il giusto broker online e muovere con successo i primi passi nel mondo degli investimenti. Segui il suo portafoglio su questa pagina