Migliori conti deposito: guida ai 9 più convenienti [Gennaio 2024]

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migliori conti deposito

Quali sono i migliori conti deposito del 2024? In altre parole, qual è il conto deposito che offre un tasso di rendimento più elevato e che quindi è il più conveniente?

È compito di questo articolo quello di dare l’ardua sentenza. Si tratta di una domanda la cui risposta è meno scontata di quello che sembrerebbe. Perché se da un lato occorre prima di tutto valutare il rendimento di un conto deposito, altri parametri devono per forza di cose concorrere nella scelta del migliore.

Prima di tutto il periodo a cui questo tasso fa riferimento, secondo se il tuo denaro è vincolato o meno, terzo la sicurezza della banca che offre il servizio. Solo per citarne alcuni.

Ebbene, in questo articolo abbiamo selezionato sulla base della nostra esperienza sul campo i conti deposito migliori, quelli che in relazione ai fattori più importanti, di cui abbiamo appena discusso, sono i più interessanti e convenienti per far fruttare il proprio denaro nel 2024, attraverso una delle forme di investimento meno rischiose in assoluto.

Per maggiore chiarezza ti presento fin da subito la top 3 dei migliori conti deposito:

MIGLIORI CONTI DEPOSITO DEL 2024

Valutazione: 4.9/5

Valutazione: 4.8/5

Valutazione: 4.7/5

Migliori Conti Deposito: gli 9 più convenienti [Gennaio 2024]

Parliamo ora dei migliori conti deposito del 2024, i più convenienti sotto gli aspetti del rendimento, sicurezza e flessibilità.

1. illimity (miglior conto deposito 2024)

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Il migliore conto deposito attualmente disponibile è illimity (qui il sito ufficiale).

Iniziamo con il dire che la società che fa capo alla banca, che prende il nome di illimity Group, è di recente formazione, tuttavia è cresciuta enormemente negli ultimi anni, ritagliandosi una fetta di correntisti importante. Tutto ciò è stato reso possibile grazie alla ricca offerta di servizi competitivi, tra i quali troviamo anche il conto deposito di illimity.

Innanzitutto, il conferimento minimo è di 1.000 euro. Inoltre, il conto di illimity ti offre la possibilità di depositare sia con denaro vincolato che non vincolato. Il rendimento dipende dal periodo di tempo per cui i soldi vengono depositati.

Da notare che è in atto un’offerta che ti permette di ottenere un interesse promozionale fino al 5.40%. Questa è valida per il Conto Premium fino al 01/02/2024.

Vediamo i tassi nel caso di Conto Classic:

Periodo di sottoscrizioneSoluzione vincolataSoluzione libera
6 mesi1.10%0.70%
12 mesi2.90%1.90%
18 mesi3.15%2.15%
24 mesi3.85%3.10%
36 mesi4.60%3.60%
48 mesi4.60%3.60%
60 mesi4.60%3.60%

Di seguito invece i tassi nel caso di Conto Premium:

Periodo di sottoscrizioneSoluzione vincolataSoluzione libera
6 mesi1.30%0.80%
12 mesi3.30%2.30%
18 mesi3.55%2.55%
24 mesi4.50%3.50%
36 mesi5.40%4.40%
48 mesi5.40%4.40%
60 mesi5.40%4.40%

Per giovare della promo in corso dovrai inserire il codice “FINADSCD” nel momento in cui andrai ad aprire il tuo conto. Scopri di più in merito leggendo la nostra analisi dedicata che trovi qui. La creazione del conto deposito di illimity è gratuita ed anche il canone è pari a zero.

Gli interessi vengono elargiti a fine vincolo o a fine anno a seconda della linea scelta. I proventi vengono tassati alla fonte per un 26% e l’imposta di bollo statale applicata per questo tipo di investimenti è dello 0.20% della cifra depositata.

2. AideXa X Risparmio

miglior conto deposito

X Risparmio (qui il sito ufficiale) è il conto deposito offerto da Banca AideXa, una fintech europea con licenza bancaria. La sua mission originale è quella di offrire servizi alle PMI italiane, ma da qualche tempo è stata messa a disposizione anche per i privati la possibilità di aprire un conto deposito.

E non si tratta di una delle tante offerte in circolazione, ma di uno dei conti deposito con il tasso tra i più alti in Italia. Si tratta di una soluzione vincolata ed il rendimento dipende dal periodo di sottoscrizione. Qui di seguito trovi tutti i dettagli:

Periodo di vincoloTasso annuo lordoTasso annuo netto
3 mesi5.00%3.70%
6 mesi5.00%3.70%
12 mesi5.00%3.70%
18 mesi5.50%4.07%
24 mesi5.50%4.07%
36 mesi5.00%3.70%

Da notare che il conferimento minimo si attesta sui 1.000 €, analogamente ad altre soluzioni di questo tipo. Anche dal punto di vista della sicurezza sarai coperto, in quanto Banca AideXa aderisce al FITD, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che garantisce una copertura assicurativa fino a 100 mila euro.

Concludendo, uno dei migliori conti deposito in circolazione. Per procedere all’apertura del conto X Risparmio e per scoprire maggiori informazioni in merito clicca qui.

3. Tinaba

conto deposito migliore oggi

Tra i migliori conti depositi sul mercato va annoverato anche quello offerto da Tinaba (qui il link al sito ufficiale). Vediamo cosa lo contraddistingue e lo pone in alto in questa classifica.

Partiamo con alcune informazioni fondamentali:

  • tasso fisso svincolabile;
  • conferimento minimo di 1.000 €;
  • completa gestione tramite app.

Le modalità disponibili sono 2: Start e Premium. Ecco tutti i dettagli per entrambe le opzioni:

StartPremium
6 mesi1.80%3.50%
12 mesi2.00%4.00%
18 mesi2.50%4.50%
24 mesi2.50%4.00%

In caso di bisogno puoi svincolare la somma depositata senza pagare alcuna penale. Ma in tal caso perderai gli interessi maturati per la somma prelevata anticipatamente.

Sul piano costi, come detto in precedenza, l’apertura è gratuita e lo stesso vale per la gestione. Altra buona notizia è che anche lo 0.20% di imposta di bollo non è dovuto, poiché assolto dalla banca stessa.

A conti fatti, l’unica cosa che i clienti dovranno pagare è la ritenuta fiscale sugli interessi maturati, che per legge è pari al 26%.

Concludendo, bisogna aggiungere che quella di Tinaba è un’offerta sicura poiché protetta dal FITD, che garantisce una copertura per ciascun depositante fino a 100.000 euro.

Quindi, cosa aspetti? Apri ora il tuo conto deposito cliccando qui.

4. Conto Arancio

conto deposito top

Conto Arancio (qui il sito ufficiale) è uno dei conti più famosi in Italia dati i costi contenuti e la gestione completamente online. È offerto da ING, il famoso gruppo bancario olandese che presenta filiali in tutta Europa.

Relativamente alle soluzioni di risparmio, ad oggi coloro che aprono il conto corrente hanno la possibilità di usufruire dell’offerta che ti garantisce il 4% annuo lordo per i primi 12 mesi dal deposito su Conto Arancio. La somma massima depositabile è pari a 100 mila euro.

Conto Arancio non presenta spese di apertura né di gestione, ovvero il canone è pari a zero. L’offerta sul deposito è valida fino al 27/01/24. Non avrai nessun tipo di vincolo sulle somme depositate, di cui pertanto potrai disporre quando vorrai.

Nel complesso forse la soluzione più redditizia in Italia per quanto riguarda i risparmi nel brevissimo periodo. Clicca su questo link per scoprire tutti i dettagli sull’offerta di ING.

5. Fineco

miglior conto deposito 2022

Anche Fineco (qui il sito ufficiale) offre una delle migliori promozioni sui conto deposito del 2024. Si tratta di un conto molto utilizzato in Italia dal punto di vista degli investimenti, ma che presenta anche un’offerta molto vantaggiosa per quanto riguarda i conti risparmio.

Ad oggi oltre 1.4 milioni di clienti hanno scelto Fineco per la competitività e il supporto della sua rete di consulenti finanziari. Oltre a ciò, va detto che vi sono delle agevolazioni molto interessanti per gli under 30, fatto che rende questo conto deposito uno tra i più convenienti del 2024.

Relativamente ai conti deposito, attualmente Fineco ha stretto una collaborazione con Banca Progetto. Si tratta di una soluzione davvero interessante.

Ad oggi è in corso una promozione: per tutti i nuovi clienti che apriranno un conto entro il 31/03/2024, verrà riconosciuto un tasso promozionale del 4.25% fino al 30/06/2024 e del 3.75% fino al 31/12/2024.

Inoltre, puoi disinvestire in qualsiasi momento, ricevendo il tuo denaro in 32 giorni di calendario. Giorni durante i quali gli interessi continueranno a maturare.

Per accedere all’offerta dovrai aprire un conto corrente con Fineco. La procedura è del tutto gratuita e non è previsto un canone per i primi 12 mesi (per sempre fino al conseguimento dei 30 anni). Il conferimento minimo per Deposito Vincolato Progetto (questo è il nome del conto deposito) è di 5.000 euro.

Per aprire un conto con Fineco e ottenere maggiori informazioni in merito consulta il sito ufficiale, che trovi a questo link.

6. Freedom Finance

promo conto deposito

Freedom Finance (qui il sito ufficiale) offre uno dei migliori conti deposito del 2024. Si tratta della sussidiaria europea della Freedom Holding Corp, società fondata nel 1981 con lo scopo di fungere da intermediatore nel mondo degli investimenti.

Ad oggi ha raggiunto una dimensione tale da essere quotata presso l’indice NASDAQ (ticker FRHC), con una capitalizzazione complessiva pari a ben 4 miliardi di dollari (gennaio 2022).

Tramite la sua piattaforma, denominata Freedom24, è possibile non solo investire in azioni ed ETF, ma anche impiegare i propri risparmi in un conto D di risparmio, che svolge nella pratica le medesime funzioni di una linea di deposito.

Abbiamo deciso di includerlo in questa selezione perché offre uno dei rendimenti più elevati sul mercato. Questo è adesso disponibile in 2 valute: dollaro e euro. In particolare puoi maturare un interesse lordo annuo pari al 3.89% per i conti in euro ed al 5.31% per quelli in dollari.

Infine, ti informo che il D-account è disponibile per tutti i clienti Freedom24 e che puoi trasferire istantaneamente il denaro dal conto di trading a quello di risparmio e viceversa con un paio di clic.

Come puoi vedere, si tratta di una delle soluzioni più convenienti del 2024, offerta da un istituto solido e quotato nella borsa americana. Per tutti gli approfondimenti del caso, vai sul sito ufficiale, che trovi a questo link.

7. Trade Republic

miglior conto deposito 2023

Trade Republic (qui trovi il sito ufficiale) è una delle più grandi piattaforme di risparmio in Europa. Tramite di essa puoi investire tramite piani di accumulo, con asset che coinvolgono azioni, ETF, criptovalute e derivati.

Quello che forse non tutti sanno è che su questa piattaforma si ottiene un rendimento anche semplicemente depositando del denaro e lasciandolo all’interno di essa. Trade Republic, infatti, ti garantisce un interesse annuo del 4% sulla liquidità presente sul tuo conto (fino a 50 mila euro).

Per il resto, puoi investire a partire da appena 1 euro in più di 10.000 titoli, per cui l’offerta è quanto mai ampia. Il tutto è regolamentato dall’istituto tedesco BaFin.

Tirando le somme, si tratta di una soluzione davvero conveniente se oltre a risparmiare sui depositi desideri anche investire il tuo denaro. Clicca qui per scoprire tutti i dettagli su come funziona questa app di investimento.

8. Revolut

conti deposito migliori

Revolut (qui il sito ufficiale) rientra a pieno diritto tra i migliori conti deposito del 2024. Per chi non lo sapesse ancora, si tratta di un conto online multivaluta utilizzato soprattutto da coloro che si trovano a operare con più valute, in quanto presenta dei tassi di cambio molto convenienti, ovvero quelli applicati ufficialmente dalla BCE.

Proprio per questo motivo, Revolut è utilizzato da coloro i quali vivono all’estero o si trovano spesso a viaggiare. Quello che non tutti sanno è che tale conto prevede una funzionalità, detta Salvadaio, tramite la quale è possibile accantonare delle somme a fronte di un rendimento.

Non vi è in tal caso un conferimento minimo: puoi iniziare anche con qualche spicciolo per poi incrementare con il tempo tramite un piano di accumulo di cui tu stesso deciderai le modalità.

I rendimenti dipendono dal piano sottoscritto:

  • Standard – 1.10%;
  • Plus – 1.35%;
  • Premium – 1.85%;
  • Metal – 2.10%;
  • Ultra – 2.70%;

Per cui, se hai bisogno di un conto di appoggio che ti permetta anche di ottenere degli interessi moderati, Revolut fa al caso tuo!

9. Banca Ifis

migliori conti deposito online

Il famoso Rendimax di Banca Ifis è ancora oggi uno dei migliori conti deposito disponibili sulla piazza. Puoi scegliere tra il conto Libero, Like e Vincolato, che a sua volta può essere con interessi anticipati o posticipati. Vediamo cosa cambia in numeri per le diverse tipologie di conti.

Il conto Libero, come suggerisce il nome, è di tipo non vincolato, e ti garantisce un rendimento annuo dello 0.25% lordo.

Il conto Like è di tipo vincolato e puoi sottoscriverlo a tempo indeterminato. Ti garantisce un rendimento annuo lordo dell’1.25%. Puoi richiedere le somme depositate quando vuoi ed averle nuovamente a disposizione dopo 33 giorni solari, continuando a maturare gli interessi fino alla fine effettiva del vincolo.

Il conto Vincolato può essere di tipo anticipato o posticipato. Nel primo caso, come suggerisce il nome, riceverai gli interessi in anticipo, mentre nel secondo li otterrai con scadenza trimestrale. Personalmente, ti consiglio di optare per la seconda opzione, in quanto è quella che ti garantisce i migliori tassi annui, che possono arrivare fino ad un sonoro 5% (lordo).

Il conferimento minimo per entrambe le ultime due soluzioni è di 1.000 euro.

Inoltre, si tratta di una soluzione sicura. Banca Ifis aderisce infatti al Fondo Interbancario di Tutela di Depositi, che garantisce una copertura assicurativa per una somma paria 100mila euro a cliente. In più, per qualsiasi dubbio o perplessità potrai contattare l’assistenza tramite un comodo numero verde, che quindi è gratuito.

Miglior conto deposito vincolato

Abbiamo finora presentando una carrellata dei migliori conti deposito disponibili nel 2024. Vediamo in questa seconda parte dell’articolo di stabilire chiaramente il vincitore, distinguendo tra il caso vincolato e non vincolato ed in base alla durata.

3 mesi

Non tutte le banche offrono la possibilità di depositare denaro ed ottenere dei rendimenti già in soli 3 mesi. Tra di essi sicuramente è da citare X Risparmio con il 5.00%.

6 mesi

Il conto deposito vincolato a 6 mesi più conveniente è quello di AideXa Risparmio con il 5.00%.

12 mesi

In questa categoria i migliori conti deposito vincolati sono AideXa X Risparmio con il 5.50% ed Illimity con il 3.30%.

18 mesi

Per i 18 mesi i più convenienti sono conto X Risparmio di Banca AideXa con il 5.50% seguito da illimity col 3.55%.

Oltre 24 mesi

Per periodi superiori o pari a 24 mesi consigliamo illimity con un interesse che parte dal 4.50% per 24 mesi ed arriva fino al 5.40% per 60 mesi e conto X Risparmio di Banca AideXa con il 5.00% per 24 e 36 mesi.

Miglior conto deposito non vincolato

Passiamo a recensire i conti deposito di tipo non vincolato (detti anche liberi) suddivisi per durata dell’investimento. Ovviamente, ti dico subito che ci sarà da aspettarsi dei rendimenti inferiori in questo caso rispetto a quello precedente e le opzioni a disposizione sono ridotte.

6 mesi

I migliori conti deposito liberi a 6 mesi sono Tinaba con il 3.50% ed illimity con l’1.00%.

12 mesi

Per i 12 mesi i migliori conti deposito non vincolato abbiamo ancora Tinaba con il 4.00% ed illimity con il 2.30%.

18 mesi

Il miglior conto deposito libero a 18 mesi è sempre Tinaba con il 4.50% seguito da illimity con il 2.55%.

24 mesi

Il miglior conto deposito libero a 24 mesi è Tinaba con il 4.00% seguito da illimity con il 3.50%.

36 mesi

Il miglior conto deposito libero a 36 mesi è illimity con il 4.40%.

48 mesi

Il miglior conto deposito libero a 48 mesi è illimity con il 4.40%.

60 mesi

Il miglior conto deposito libero a 60 mesi è illimity con il 4.40%.

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