Dove e come investire i soldi: 10 idee per il 2021

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come investire i soldi

Ti stai chiedendo dove e come investire i soldi oggi, nel 2021? Sei nel posto giusto!

Sapere come investire i propri soldi è di fondamentale importanza al giorno d’oggi, dato che le opportunità sono davvero tantissime, ma quelle davvero valide si contano sulle dita di due mani, e le truffe purtroppo si nascondono dietro l’angolo.

In questo articolo ti mostrerò come investire i soldi in 10 modi diversi, ciascuno dei quali presenta un livello di rischio e anche un rendimento atteso differente: a partire dai metodi tradizionali, come il conto deposito o l’acquisto di azioni, fino ad esplorare novità più innovative, come il p2p lending o il crowdfunding.

Leggi con attenzione tutto l’articolo, e ti prometto che al termine dello stesso avrai le idee molto più chiare su dove investire i soldi oggi. Sei pronto? Iniziamo!

1Come investire i soldi in banca

investire 100 euro in un conto deposito

Come investire i soldi senza rischi? La risposta a questa domanda è senz’altro legata al mondo degli istituti bancari, ma è necessario fare alcune precisazioni. Vediamo quindi tutte le possibilità di investimento che ci offrono oggi le banche…

Le banche negli anni passati offrivano dei tassi di interesse molto interessanti per il solo fatto che tenevi depositati i tuoi soldi sul conto corrente. Questo ti permetteva di guadagnare anche un 5% o 6% annuo non facendo praticamente nulla!

Questi tempi sono ormai finiti, dato che i tassi di interesse ufficiali sono tenuti intorno allo zero dalle banche centrali, e quindi anche le banche commerciali si adeguano non offrendo alcun compenso sulla liquidità dei conti correnti.

Le altre possibilità di investire i soldi in banca sono rappresentate dai conti deposito, e da tutti gli altri prodotti che le banche solitamente offrono ai propri clienti, tra cui i buoni del tesoro (obbligazioni statali, come BTP), ed i fondi comuni di investimento. Vediamo insieme le varie opzioni:

  • Conto deposito: questa è sicuramente l’opzione più sicura e più sensata per investire i soldi in banca banca. Si tratta infatti di soldi che dovrai vincolare, e che ti forniranno un rendimento assicurato (seppur basso), oltre alla garanzia del fondo interbancario (che ti permette una certa sicurezza anche se la banca dovesse fallire). I conti deposito, in base alla durata del vincolo e alla banca a cui scegli di affidarti, ti permettono di ottenere un rendimento annuo che può arrivare in alcuni casi anche al 2% netto.
  • Titoli di Stato: la banca potrebbe anche offrirti di investire i tuoi soldi in Titoli di Stato italiani, come BOT, BTP o CCT. Il problema è che il rendimento attuale di questi titoli si aggira intorno all’1% annuo, e le commissioni bancarie, oltre ai costi di gestione del conto titoli, fanno sì che questa soluzione risulti poco vantaggiosa.
  • Fondi comuni di investimento: le banche tenderanno a proporti i loro fondi comuni di investimento, quasi come fossero il sacro gral per moltiplicare i tuoi guadagni. In realtà, i fondi comuni di investimento sono rischiosi e presentano degli elevati costi di gestione. Non sono né un investimento sicuro, né conveniente, indipendentemente dal capitale che si possiede.

Per concludere, l’unico modo conveniente per investire i soldi in banca è quello di aprire un conto deposito. Ad oggi, i due conti deposito più vantaggiosi sono quello offerto da Illimity Bank, e quello di Widiba.

MIGLIORI CONTI DEPOSITO DEL 2021
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In entrambi i casi puoi portarti a casa, a seconda del periodo in cui accetti di vincolare i tuoi soldi, un rendimento netto compreso tra lo 0,5% ed il 2% annuo, che non è per niente male.

Per scoprire esattamente quanto puoi guadagnare con un conto deposito, ti invito a visitare questa pagina ed effettuare una simulazione indicando l’importo che vuoi investire ed il periodo per cui sei disposto a vincolare il capitale.

2Come investire i soldi in Posta

investire 1000 euro alle poste

Se sei interessato a scoprire come investire i soldi in modo sicuro, dobbiamo tenere in considerazione l’offerta di Poste Italiane, anche se si tratta di un’opzione poco redditizia. Comunque vediamo di capire se conviene investire i soldi alla Posta oppure no.

Poste Italiane è un’azienda ormai storica per il nostro Paese, che esiste da oltre 150 anni, e che è controllata principalmente dal Ministero dell’economia e delle finanze. Per questo motivo, i soldi che i risparmiatori depositano o investono tramite le Poste, sono garantiti dallo Stato Italiano.

Il vantaggio principale di investire i propri soldi in Posta è rappresentato dalla sicurezza dell’investimento, e anche dal fatto che viene applicata una tassazione di favore del 12,50% sugli interessi di vari prodotti postali (a differenza del 26% standard).

Lo svantaggio è invece dato dal fatto che i rendimenti sono al momento estremamente bassi, a volte neanche in grado di coprire il tuo capitale dalla svalutazione causata dall’inflazione…

In ogni caso, questa soluzione è sicuramente migliore rispetto alla prospettiva di lasciare i soldi sotto il materasso, quindi vediamo come investire i soldi alle Poste. Le soluzioni per il 2021 sono le seguenti:

  • Libretto di risparmio postale: i celebri libretti postali sono a zero costi e a liquidità garantita (puoi ritirare quando vuoi). Il Libretto Ordinario ti assicura un tasso nominale annuo lordo dello 0,001% (praticamente nulla), ma se sfrutti una delle varie offerte delle Poste, come ad esempio Supersmart Premium Digital, puoi accantonare la somma depositata nel libretto e ottenere un rendimento pari allo 0,70% annuo lordo.
  • Buoni fruttiferi postali: esistono varie tipologie di buoni fruttiferi postali (BFP), ciascuna con le sue caratteristiche, ma comunque la sostanza non cambia. Ti permettono di vincolare i tuoi risparmi per qualche anno, e ottenere in cambio un rendimento da interessi. Attualmente, nel 2021, il massimo interesse annuo che puoi ottenere si aggira intorno all’1% lordo.
  • Fondi comuni di investimento: nel caso dei fondi comuni, le Poste investono i tuoi soldi (tramite i loro fondi) nel mercato azionario e obbligazionario, quindi il tuo rendimento non è assolutamente garantito, e dovrai sostenere degli elevati costi di gestione. Per tal motivo, questa opzione risulta del tutto svantaggiosa e non ti consiglio di prenderla in considerazione, indipendentemente dal capitale di cui disponi.

Investire i soldi alle poste non ti darà quindi grandi soddisfazioni. Parliamo infatti di interessi molto bassi, da cui vanno tolte pure le tasse. Se però cerchi qualcosa di sicuro e garantito, questa opzione potrebbe fare al caso tuo. Eventualmente, ti consiglio di optare per i buoni fruttiferi postali.

3Investire i soldi in oro

investire i soldi in oro

L’oro è considerato il “bene rifugio” per eccellenza, dato che conserva ed incrementa il suo valore nel tempo, proteggendo il patrimonio di un investitore sia dall’inflazione, che da eventi inaspettati come guerre o crisi economiche globali. Ecco perché avere una parte del proprio portafoglio di investimenti dedicata all’oro è un’idea molto saggia.

Il celebre investitore Ray Dalio, ideatore del portafoglio All Season, afferma che chi non investe in oro non ha studiato in modo abbastanza approfondito la storia umana.

Tuttavia il prezzo dell’oro varia in tempo reale ogni giorno, quindi nel breve periodo è anche possibile incorrere in perdite investendo in oro. E’ nel lungo periodo che questa tipologia di investimento non delude mai, quindi te lo sconsiglio se hai una logica di breve termine, dato che potresti rimanerne deluso.

Ma allora, dove è possibile comprare l’oro?

MIGLIORI MODI PER INVESTIRE IN ORO
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In questo articolo spiego in modo approfondito tutte le possibilità che hai a disposizione per investire in oro, mentre qui di seguito ti riassumo le due principali:

  • Puoi acquistare oro fisico, ad esempio tramite aziende serie e internazionali come BullionVault o BullionStar, che ti permettono di ordinare monete e lingotti d’oro, come anche di acquistare oro e tenerlo in custodia presso l’azienda stessa.
  • Puoi acquistare oro finanziario tramite piattaforme come Degiro o Bitpanda, che offrono ETF sull’oro, o altri strumenti finanziari che replicano in modo esatto l’andamento della materia prima (con commissioni bassissime).

4Investire i soldi con Moneyfarm

investire 5000 euro con moneyfarm

Moneyfarm (qui il sito ufficiale) è la principale azienda italiana di consulenza finanziaria indipendente, ed una delle più importanti società europee per la gestione finanziaria.

Nella pratica l’attività di Moneyfarm consiste nell’offrire dei piani personalizzati di investimento e di risparmio sulla base delle esigenze dei propri utenti.

Quindi, partendo da alcune caratteristiche di base quali ad esempio l’età, la professione, l’orizzonte temporale secondo cui desideri investire e la tua propensione al rischio, Moneyfarm ti propone il portafoglio di investimento che fa al caso tuo.

La caratteristica principale di Moneyfarm è che essa è indipendente da banche e fondi di investimento, ossia non riceve alcun compenso per offrire specifici prodotti finanziari. Grazie a ciò non si pone mai in conflitto di interesse nei confronti dei propri clienti e può consigliare loro ciò che risulta realmente più conveniente.

Investire i soldi con Moneyfarm è facile e molto conveniente: ti basta attivare un piano di gestione patrimoniale (qui trovi tutte le informazioni per farlo), effettuare un bonifico alla piattaforma e lasciare che i consulenti di Moneyfarm facciano tutto il resto. Il tuo patrimonio verrà investito in modo efficace ed altamente diversificato grazie a fondi indicizzati a basso costo (ETF), con la finalità di aumentare il tuo capitale nel lungo periodo.

Con Moneyfarm, oltre all’investimento di una cifra iniziale, potrai anche decidere di attivare un piano di accumulo del capitale, in modo da iniziare ad investire una quota fissa mensile, che ti permetterà di incrementare enormemente il tuo patrimonio nel corso degli anni.

Per quanto riguarda i rendimenti che puoi conseguire con Moneyfarm, questi dipendono dal livello di rischio che decidi di assumerti (puoi scegliere un livello di rischio che va da 1 a 7), e anche dalle condizioni di mercato. In ogni caso, negli ultimi 8 anni, avresti ottenuto un rendimento medio annuo del 5% lordo.

Per sapere di più su Moneyfarm ti invito a leggere la recensione che ho scritto al riguardo, oppure a visitare il suo sito ufficiale, che trovi cliccando il bottone qui sotto.

5Come investire i soldi senza rischi: ETF

come investire i soldi senza rischi

Se vuoi sapere come investire i soldi in modo sicuro e redditizio, la soluzione ideale per te potrebbe essere quella di iniziare ad investire in ETF.

Gli ETF (exchange-traded funds) sono dei fondi diversificati e quotati in borsa, che replicano in modo passivo l’andamento di un indice di mercato (indice azionario, o anche altri tipi di indici). Un ETF azionario ben diversificato, nel lungo periodo ottiene sempre dei rendimenti estremamente positivi, ed è proprio per questo che gli investitori professionisti adorano tali strumenti finanziari.

Ad esempio, acquistando l’ETF iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc), identificato dal codice ISIN IE00B5BMR087, staremo investendo automaticamente in tutte e 500 le principali aziende americane quotate in borsa (come ad esempio Amazon, Facebook, Google, Apple, Microsoft, Facebook, Procter & Gamble, Johnson & Johnson…).

L’indice S&P 500, negli ultimi 90 anni, ha realizzato un rendimento annuo medio pari al 9,8%. Per questo, investendo in un ETF basato sull’S&P 500, avresti ottenuto anche tu un rendimento annuo lordo equivalente al 9,8% (a cui dobbiamo togliere i costi di gestione, le eventuali commissioni del broker online e le tasse).

Per acquistare un ETF devi digitare il suo nome o il suo codice ISIN all’interno della barra di ricerca del tuo broker online.

Se ancora non hai un broker online, ti consiglio di sceglierne uno economico, che non applichi costi di apertura o di tenuta del conto, e che applichi delle commissioni ridotte (o assenti) per la compravendita degli ETF.

Il miglior broker ETF in circolazione è attualmente Degiro, che noi stessi autori del blog bussolafinanziaria.it utilizziamo per il nostro portafoglio di investimenti di lungo periodo, e che offre anche numerosi ETF gratuiti (acquistabili senza commissioni).

6Dove investire i soldi per guadagnare: le azioni

dove investire i soldi per guadagnare

Investire i soldi in borsa comprando azioni e detenendole per il lungo periodo è senz’altro uno dei più intelligenti per ottenere rendimenti positivi, ma ti espone ad una volatilità molto elevata, dato che le azioni subiscono delle forti oscillazioni di prezzo nel breve termine.

Tantissime aziende sono cresciute enormemente negli ultimi anni (pensa anche solo ad Apple, Microsoft, Amazon o Tesla), tuttavia c’è da dire che ce ne sono tante altre che sono diminuite di valore, facendo perdere un sacco di soldi agli investitori.

Se decidi di investire i soldi in borsa su una sola azienda (o su due/tre) ti esponi ad un rischio enorme, non diverso da quello che si assume chi scommette sulle corse dei cavalli o che prova a vincere alle slot machine. Questo è soprattutto vero se non sei un esperto di analisi tecnica e fondamentale, e non conosci a fondo le aziende su cui stai investendo.

Tuttavia, se hai un capitale sufficiente da diversificare il tuo investimento, suddividendolo tra più aziende, riuscirai a limitare di molto i rischi che corri. Infatti se investi per il medio/lungo periodo (almeno 2 anni) e scegli diverse aziende valide (almeno 10), molto probabilmente otterrai dei rendimenti positivi, dato che l’asset class azionaria è quella che storicamente ha garantito le performance più elevate in assoluto agli investitori, analizzando archi temporali elevati.

Per investire i soldi in azioni hai bisogno di un broker online affidabile, che ti permetta di acquistare e vendere azioni senza commissioni, e che non abbia costi di tenuta del conto. La soluzione migliore è probabilmente Naga, mentre altre possibilità le trovi nel mio articolo sui broker azionari.

Con Naga puoi aprire anche un conto demo gratuito (puoi farlo da qui), tramite cui hai la possibilità di esercitarti con soldi virtuali nell’investimento in azioni, ETF, criptovalute, forex o materie prime. Quando ti sentirai sufficientemente bravo, potrai poi passare ad un conto con soldi reali.

7Investire i soldi nel social trading

investire 1000 euro nel copy trading

Fare trading di breve termine è una delle attività più complesse e rischiose in assoluto, dato che può garantire guadagni strabilianti, come anche portare a delle perdite molto significative.

Iniziare a fare trading da solo, senza esperienza e senza competenze, non è assolutamente consigliabile. Tuttavia cosa diresti della possibilità di copiare le mosse di altri trader professionisti?

Il copy trading è un’opportunità nuova e davvero molto interessante, resa disponibile da broker come Naga (qui tutte le informazioni), che ti permette di accedere alle strategie dei migliori trader del mondo: l’unica cosa che bisogna fare è selezionare quelli con obiettivi e livello di rischio affini ai propri e poi copiare con un semplice click i loro portafogli vincenti.

In particolare, Naga ti mostra un elenco di trader, che puoi filtrare in base al livello di rischio, al rendimento che hanno ottenuto negli ultimi anni e diversi altri fattori.

Se sceglierai di copiare il loro portafoglio, qualunque operazione che loro andranno ad effettuare verrà eseguita in automatico e in tempo reale anche sul tuo account. In questo modo otterrai i loro stessi risultati senza dover fare nulla!

Il Social Trading è una soluzione win-win: i trader professionisti raggiungono ottimi risultati, gli investitori che li seguono fanno lo stesso. Per provare a seguire le mosse dei migliori investitori professionisti occorre:

  • Aprire un conto gratuito su Naga (puoi farlo qui);
  • Scegliere un investitore che si vuole copiare;
  • Destinare una parte del proprio budget per copiare il suo portafoglio.

Se vuoi, puoi anche copiare più di un trader allo stesso tempo: potresti ad esempio suddividere i tuoi soldi in 10 parti, e dedicare ciascuna di esse per copiare un investitore diverso. In questo modo, ti ritroveresti a seguire l’andamento e ad ottenere gli stessi risultati di 10 trader professionisti, senza alcuna fatica.

8Investire i soldi nel p2p lending

investire 100 euro nel p2p lending

Oltre agli strumenti finanziari classici, è possibile investire i soldi nei cosiddetti finanziamenti peer to peer (p2p lending), ossia i prestiti personali fra persone fisiche.

Il termine lending peer to peer fa riferimento ai prestiti personali tra privati. In pratica, tu presti dei soldi ad un’altra persona (che li utilizzerà, ad esempio, per acquistare una macchina) e, con il tempo, il tuo prestito ti viene reso insieme ad una quota di interessi, che rappresenta il tuo profitto.

Chiaramente effettuare questo tipo di operazione in modo diretto risulterebbe estremamente rischioso, perché è difficile assicurarsi la restituzione dei propri soldi una volta che li hai prestati ad un perfetto sconosciuto, non è vero?

Ecco perché negli ultimi anni sono nate diverse piattaforme di p2p lending, che fanno da ponte tra gli investitori ed i richiedenti. In questo modo, un investitore può diversificare il proprio capitale su un numero molto ampio di prestiti, e dormire sonni tranquilli sapendo che la piattaforma di p2p lending farà tutto il possibile per assicurarsi che il capitale venga restituito in tempo con i dovuti interessi.

MIGLIORI PIATTAFORME P2P LENDING ITALIANE
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Il p2p lending è rischioso, ma offre dei rendimenti annui molto interessanti, quindi se approcciato con cautela e utilizzando le giuste piattaforme può rappresentare un ottimo modo per investire i propri soldi. Inoltre, molte piattaforme offrono dei generosi bonus di benvenuto, che ti permettono di guadagnare qualcosa non appena effettui il primo deposito!

Sul panorama europeo la piattaforma più famosa e più adatta per iniziare nel p2p lending è sicuramente Bondora, che con il piano Go & Grow ti permette di investire e ritirare il tuo capitale senza vincoli, e che effettua per conto tuo un investimento differenziato su un elevato numero di prestiti.

I rendimenti di questa soluzione sono pari al 6,75% annuo. Inoltre, registrandoti con questo link avrai la possibilità di ottenere 5 euro di bonus sul tuo conto da sommare a quelli che verserai sulla piattaforma.

9Come investire i soldi nell’immobiliare

come investire 1000 euro in immobili

Il mercato immobiliare offre delle opportunità di guadagno davvero interessanti, e tutti lo sanno. Il problema è che servono capitali importanti per acquistare un immobile: non si tratta sicuramente di un investimento che puoi fare con pochi risparmi!

Ultimamente tuttavia sono nate delle piattaforme di crowdfunding immobiliare che permettono agli investitori di partecipare a progetti immobiliari sicuri e profittevoli, investendo anche solo una piccola cifra, come ad esempio 100 euro.

In poche parole puoi partecipare ad uno o più investimenti immobiliari mettendo a disposizione il tuo capitale, e ottenendo in cambio una parte dei profitti dell’operazione (in proporzione al capitale che hai investito).

Quali sono le migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare? Le più interessanti piattaforme italiane a mio avviso sono le seguenti:

MIGLIORI PIATTAFORME CROWDFUNDING IMMOBILIARE
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Sul panorama internazionale troviamo invece:

  • Estate Guru, che permette di partecipare al finanziamento di investimenti immobiliari nelle repubbliche baltiche, e che offre dei rendimenti annui compresi tra il 9% e il 12%. L’investimento minimo su questa piattaforma è di 50 euro, e viene offerto un interessante bonus di benvenuto, pari allo 0.5% della quota investita. Puoi ottenerlo qui.
  • CrowdEstate, che offre accesso a numerose opportunità di investimento immobiliare in Paesi come Italia, Estonia, Lettonia e Romania. L’investimento minimo è di 100 euro, i rendimenti sono eccezionali (superano il 13% annuo di media) e i progetti tra cui scegliere sono molto numerosi. Puoi registrarti qui.

10Investire i soldi in startup innovative

come investire 100 euro in aziende innovative

Oltre al p2p lending e al crowdfunding immobiliare, esiste ancora un’altra opzione innovativa e davvero interessante per investire i propri soldi nel 2021: il cosiddetto equity crowdfunding.

L’equity crowdfunding è una forma di finanziamento, operata attraverso piattaforme online, in cui gli investitori possono ottenere un titolo di partecipazione al capitale di società e startup innovative a fronte di un investimento anche di modesta entità.

Queste startup potrebbero rivelarsi un fiasco totale, facendo perdere la quasi totalità del capitale investito, come invece potrebbero anche esplodere e regalare rendimenti stratosferici. Sia il livello di rischio, sia il potenziale rendimento, sono estremamente elevati.

Se sei interessato al mondo dell’equity crowdfunding ho una buona notizia per te: appena 100 euro sono sufficienti per investire nella maggior parte delle piattaforme che offrono questo tipo di servizio. Ti basterà scegliere la startup e l’idea imprenditoriale che preferisci, e sei pronto a partire!

MIGLIORI PIATTAFORME EQUITY CROWDFUNDING
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Una delle migliori piattaforme italiane che ti permettono di investire i soldi in startup innovative è senz’altro Lita.co, che offre opportunità di partecipare a progetti imprenditoriali ad alto impatto sociale e ambientale. Trovi il sito ufficiale della piattaforma a questo link.

Un’ottima alternativa è rappresentata da WeAreStarting, che è uno dei portali più affermati in Italia per investire in startup, esiste sin dal 2014 e segue gli investitori in modo molto diretto, anche tramite un gruppo Telegram dedicato. Puoi registrarti gratis qui.

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