Investimenti sicuri: come investire senza rischi nel 2021

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investimenti sicuri

Stai cercando investimenti sicuri e redditizi? Ti stai chiedendo come investire senza rischi nel 2021? Sei capitato al posto giusto nel momento giusto!

Sapere come investire i propri risparmi in modo sicuro è di fondamentale importanza al giorno d’oggi, dato che le opportunità sono davvero tantissime, ma quelle valide si contano sulle dita di due mani, e le truffe purtroppo si nascondono dietro l’angolo.

In questo articolo ti parlerò dei migliori investimenti sicuri a breve termine, e anche di quelli a lungo termine. Partiremo dai metodi tradizionali, come il conto deposito o i buoni postali, fino ad esplorare il mondo delle obbligazioni, dell’oro e anche degli ETF azionari.

Ci tengo però a precisare una cosa prima di iniziare. Tecnicamente, investimenti senza rischi e quindi sicuri al 100% non esistono. Esistono invece investimenti a basso rischio, ed è proprio di quelli che parleremo all’interno di questa guida.

Investire i propri soldi presenta sempre un livello (seppur minimo) di rischio, ed esso è correlato al rendimento. Se vuoi guadagnare, devi quindi essere disposto a prenderti qualche rischio calcolato.

Benissimo, ora siamo pronti per iniziare!

1Investimenti sicuri in banca

investimenti sicuri in banca

Come investire senza rischi? La risposta a questa domanda è senz’altro legata al mondo degli istituti bancari, ma è necessario fare alcune precisazioni. Vediamo quindi tutte le possibilità di investimento che ci offrono oggi le banche…

Le banche negli anni passati offrivano dei tassi di interesse molto interessanti per il solo fatto che tenevi depositati i tuoi soldi sul conto corrente. Questo ti permetteva di guadagnare anche un 5% o 6% annuo non facendo praticamente nulla!

Questi tempi sono ormai finiti, dato che i tassi di interesse ufficiali sono tenuti intorno allo zero dalle banche centrali, e quindi anche le banche commerciali si adeguano non offrendo alcun compenso sulla liquidità dei conti correnti.

Le altre possibilità di investimenti sicuri in banca sono rappresentate dai conti deposito, e da tutti gli altri prodotti che le banche solitamente offrono ai propri clienti, tra cui i buoni del tesoro (obbligazioni statali, come BTP), ed i fondi comuni di investimento. Vediamo insieme le varie opzioni:

  • Conto deposito: questa è sicuramente l’opzione più sicura e più sensata per investire i soldi in banca banca. Si tratta infatti di soldi che dovrai vincolare, e che ti forniranno un rendimento assicurato (seppur basso), oltre alla garanzia del fondo interbancario (che ti permette una certa sicurezza anche se la banca dovesse fallire). I conti deposito, in base alla durata del vincolo e alla banca a cui scegli di affidarti, ti permettono di ottenere un rendimento annuo che può arrivare in alcuni casi anche al 2% netto.
  • Titoli di Stato: la banca potrebbe anche offrirti di investire i tuoi soldi in Titoli di Stato italiani, come BOT, BTP o CCT. Il problema è che il rendimento attuale di questi titoli si aggira intorno all’1% annuo, e le commissioni bancarie, oltre ai costi di gestione del conto titoli, fanno sì che questa soluzione risulti poco vantaggiosa.
  • Fondi comuni di investimento: le banche tenderanno a proporti i loro fondi comuni di investimento, quasi come fossero il sacro gral per moltiplicare i tuoi guadagni. In realtà, i fondi comuni di investimento sono rischiosi e presentano degli elevati costi di gestione. Non sono né un investimento sicuro, né conveniente, indipendentemente dal capitale che si possiede.

Per concludere, gli unici investimenti bancari sicuri che mi sento di consigliarti nel 2021 sono rappresentati dai conti deposito. Ad oggi, i due conti deposito più vantaggiosi sono quello offerto da Illimity Bank, e quello di Widiba.

MIGLIORI CONTI DEPOSITO DEL 2021
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In entrambi i casi puoi portarti a casa, a seconda del periodo in cui accetti di vincolare i tuoi soldi, un rendimento netto compreso tra lo 0,5% ed il 2% annuo, che non è per niente male.

Per scoprire esattamente quanto puoi guadagnare con un conto deposito, ti invito a visitare questa pagina ed effettuare una simulazione indicando l’importo che vuoi investire ed il periodo per cui sei disposto a vincolare il capitale.

2Investimenti sicuri postali

investire 1000 euro alle poste

Se cerchi investimenti sicuri a tasso fisso, dobbiamo tenere in considerazione l’offerta di Poste Italiane. anche se si tratta di un’opzione poco redditizia, alcuni prodotti postali permettono di investire sicuro, senza la preoccupazione di perdere il capitale investito.

Poste Italiane è un’azienda ormai storica per il nostro Paese, che esiste da oltre 150 anni, e che è controllata principalmente dal Ministero dell’economia e delle finanze. Per questo motivo, i soldi che i risparmiatori depositano o investono tramite le Poste, sono garantiti dallo Stato Italiano.

Il vantaggio principale di investire i propri soldi in Posta è rappresentato dalla sicurezza dell’investimento, e anche dal fatto che viene applicata una tassazione di favore del 12,50% sugli interessi di vari prodotti postali (a differenza del 26% standard).

Lo svantaggio è invece dato dal fatto che i rendimenti sono al momento estremamente bassi, a volte neanche in grado di coprire il tuo capitale dalla svalutazione causata dall’inflazione…

In ogni caso, questa soluzione è sicuramente migliore rispetto alla prospettiva di lasciare i soldi sotto il materasso, quindi vediamo tutte le possibilità di investimenti sicuri postali per il 2021:

  • Libretto di risparmio postale: i celebri libretti postali sono a zero costi e a liquidità garantita (puoi ritirare quando vuoi). Il Libretto Ordinario ti assicura un tasso nominale annuo lordo dello 0,001% (praticamente nulla), ma se sfrutti una delle varie offerte delle Poste, come ad esempio Supersmart Premium Digital, puoi accantonare la somma depositata nel libretto e ottenere un rendimento pari allo 0,70% annuo lordo.
  • Buoni fruttiferi postali: esistono varie tipologie di buoni fruttiferi postali (BFP), ciascuna con le sue caratteristiche, ma comunque la sostanza non cambia. Ti permettono di vincolare i tuoi risparmi per qualche anno, e ottenere in cambio un rendimento da interessi. Attualmente (nel 2021) il massimo interesse annuo che puoi ottenere si aggira intorno all’1% lordo.
  • Fondi comuni di investimento: nel caso dei fondi comuni, le Poste investono i tuoi soldi (tramite i loro fondi) nel mercato azionario e obbligazionario, quindi il tuo rendimento non è assolutamente garantito, e dovrai sostenere degli elevati costi di gestione. Per tal motivo, questa opzione risulta del tutto svantaggiosa e non ti consiglio di prenderla in considerazione, indipendentemente dal capitale di cui disponi.

Investire i soldi alle poste non ti darà quindi grandi soddisfazioni. Parliamo infatti di interessi molto bassi, da cui vanno tolte pure le tasse. Se però sei interessato ad investimenti sicuri e garantiti, questa opzione potrebbe fare al caso tuo. Eventualmente, ti consiglio di optare per i buoni fruttiferi postali.

3Come investire senza rischi in oro

investire i soldi in oro

L’oro è considerato il “bene rifugio” per eccellenza, dato che conserva ed incrementa il suo valore nel tempo, proteggendo il patrimonio di un investitore sia dall’inflazione, che da eventi inaspettati come guerre o crisi economiche globali. Ecco perché avere una parte del proprio portafoglio di investimenti dedicata all’oro è un’idea molto saggia.

Il celebre investitore Ray Dalio, ideatore del portafoglio All Season, afferma che chi non investe in oro non ha studiato in modo abbastanza approfondito la storia umana.

Tuttavia il prezzo dell’oro varia in tempo reale ogni giorno, quindi nel breve periodo è anche possibile incorrere in perdite investendo in oro. E’ nel lungo periodo che questa tipologia di investimento non delude mai, quindi te lo sconsiglio se hai una logica di breve termine, dato che potresti rimanerne deluso.

Ma allora, dove è possibile comprare l’oro?

In questo articolo spiego in modo approfondito tutte le possibilità che hai a disposizione per investire in modo sicuro in oro, mentre qui di seguito ti riassumo le due principali:

  • Puoi acquistare oro fisico, ad esempio tramite aziende serie e internazionali come BullionVault o BullionStar, che ti permettono di ordinare monete e lingotti d’oro, come anche di acquistare oro e tenerlo in custodia presso l’azienda stessa.
  • Puoi acquistare oro finanziario, ad esempio tramite broker come Degiro o Naga, che offrono ETF sull’oro, o altri strumenti finanziari che replicano l’andamento della materia prima (ad esempio gli ETF sull’oro).

4Investimenti sicuri immobiliari

investimenti sicuri immobiliari

Il mercato immobiliare offre delle opportunità di guadagno davvero interessanti, e tutti lo sanno. Il problema è che servono capitali importanti per acquistare un immobile: non si tratta sicuramente di un investimento che puoi fare con pochi risparmi!

Ultimamente tuttavia sono nate delle piattaforme di crowdfunding immobiliare che permettono agli investitori di partecipare a progetti immobiliari sicuri e profittevoli, investendo anche solo una piccola cifra, come ad esempio 100 euro.

In poche parole puoi partecipare ad uno o più investimenti sicuri immobiliari mettendo a disposizione il tuo capitale, e ottenendo in cambio una parte dei profitti dell’operazione (in proporzione al capitale che hai investito).

Quali sono le migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare? Le più interessanti piattaforme italiane a mio avviso sono le seguenti:

MIGLIORI PIATTAFORME CROWDFUNDING IMMOBILIARE
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Sul panorama internazionale troviamo invece:

  • Estate Guru, che permette di partecipare al finanziamento di investimenti immobiliari nelle repubbliche baltiche, e che offre dei rendimenti annui compresi tra il 9% e il 12%. L’investimento minimo su questa piattaforma è di 50 euro, e viene offerto un interessante bonus di benvenuto, pari allo 0.5% della quota investita. Puoi ottenerlo qui.
  • CrowdEstate, che offre accesso a numerose opportunità di investimento immobiliare in Paesi come Italia, Estonia, Lettonia e Romania. L’investimento minimo è di 100 euro, i rendimenti sono eccezionali (superano il 13% annuo di media) e i progetti tra cui scegliere sono molto numerosi. Puoi registrarti qui.

5Investimenti sicuri a breve termine: bond

investimenti sicuri a breve termine bond

Se cerchi investimenti sicuri a breve termine, a parte i conti deposito e i buoni fruttiferi postali mi sento di consigliarti tutto ciò che riguarda il mercato obbligazionario, ed in particolare gli ETF obbligazionari.

Le obbligazioni (bond) sono dei titoli di debito emessi da uno Stato o da un’azienda privata, che garantiscono un rendimento annuo fisso o variabile per chi le acquista, oltre alla restituzione del capitale a scadenza. La scadenza dell’obbligazione può essere di pochi mesi, come anche di diversi anni.

Gli ETF obbligazionari sono dei fondi quotati in borsa che contengono al loro interno un paniere diversificato di obbligazioni. Rappresentano una delle più importanti forme di investimento sicure per i risparmiatori, dato che hanno commissioni e costi di gestione molto basse e rendimenti positivi.

Si possono acquistare facilmente tramite un broker ETF (Degiro è attualmente il migliore). A parte gli ETF, il broker Degiro permette anche di acquistare obbligazioni singole, per questo te lo consiglio particolarmente.

Per scegliere il giusto ETF obbligazionario su cui investire devi avere ben chiaro il tuo orizzonte temporale, ed il livello di rischio che ti vuoi assumere. Se investi per il breve periodo e non vuoi correre rischi, la soluzione migliore è quella di acquistare un ETF che include al suo interno obbligazioni statali a breve scadenza, oppure obbligazioni indicizzate all’inflazione.

Un buon esempio può essere questo: iShares Euro Inflation Linked Government Bond UCITS ETF (acc). Si tratta di un ETF che include al suo interno solo titoli di Stato indicizzati all’inflazione emessi da Francia, Italia, Germania e Spagna. Il rendimento atteso per tale ETF non è particolarmente elevato, ma anche il livello di rischio è estremamente basso. Inoltre, sarai protetto da aumenti imprevisti del livello di inflazione!

Puoi acquistare questo e decine di altri ETF obbligazionari in modo del tutto gratuito (senza pagare commissioni di acquisto, né spread, né altri costi nascosti) tramite il broker Degiro. Apri un conto gratuito sul broker tramite questo link e scopri di più sulle obbligazioni disponibili.

6Investimenti sicuri a lungo termine: azioni

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Investire i soldi in borsa è piuttosto rischioso, soprattutto se si decide di acquistare azioni di singole aziende, e se si ha un’ottica di breve termine. Le azioni subiscono forti oscillazioni di prezzo e potrebbero causare perdite considerevoli agli investitori imprudenti. Per questo, non rientrano nella categoria dei cosiddetti investimenti sicuri.

Tuttavia, se le singole azioni risultano imprevedibili, ben diverso è il discorso relativo al mercato azionario inteso nel suo complesso, dato che esso nel lungo periodo ottiene sempre dei rendimenti estremamente positivi.

Investire in modo diversificato nel mercato azionario (quindi in un indice che replica l’andamento di centinaia o migliaia di aziende quotate in borsa) è molto semplice: basta acquistare un ETF azionario globale e tenerlo in portafoglio nel lungo periodo.

Secondo tutti gli analisti ed esperti di finanza, questo è il modo più intelligente in assoluto per impiegare i propri risparmi, e rientra a pieno diritto tra gli investimenti sicuri a lungo termine.

Ad esempio, acquistando l’ETF iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc), identificato dal codice ISIN IE00B5BMR087, staremo investendo automaticamente in tutte e 500 le principali aziende americane quotate in borsa (come ad esempio Amazon, Facebook, Google, Apple, Microsoft, Facebook, Procter & Gamble, Johnson & Johnson…).

L’indice S&P 500, negli ultimi 90 anni, ha realizzato un rendimento annuo medio pari al 9,8%. Per questo, investendo in un ETF basato sull’S&P 500, avresti ottenuto anche tu un rendimento annuo lordo equivalente al 9,8% (a cui dobbiamo togliere i costi di gestione, le eventuali commissioni del broker online e le tasse).

Per acquistare un ETF devi digitare il suo nome o il suo codice ISIN all’interno della barra di ricerca del tuo broker online.

Se ancora non hai un broker online, ti consiglio di sceglierne uno economico, che non applichi costi di apertura o di tenuta del conto, e che applichi delle commissioni ridotte (o assenti) per la compravendita degli ETF.

Il miglior broker ETF in circolazione è attualmente Degiro, che noi stessi autori del blog bussolafinanziaria.it utilizziamo per il nostro portafoglio di investimenti di lungo periodo, e che offre anche numerosi ETF gratuiti (acquistabili senza commissioni).

7Investimento a basso rischio: Bondora

investimento a basso rischio

Oltre agli strumenti finanziari classici, è possibile investire i soldi nei cosiddetti finanziamenti peer to peer (p2p lending), ossia i prestiti personali fra persone fisiche.

Il termine lending peer to peer fa riferimento ai prestiti personali tra privati. In pratica, tu presti dei soldi ad un’altra persona (che li utilizzerà, ad esempio, per acquistare una macchina) e, con il tempo, il tuo prestito ti viene reso insieme ad una quota di interessi, che rappresenta il tuo profitto.

Chiaramente effettuare questo tipo di operazione in modo diretto risulterebbe estremamente rischioso, perché è difficile assicurarsi la restituzione dei propri soldi una volta che li hai prestati ad un perfetto sconosciuto, non è vero?

Ecco perché negli ultimi anni sono nate diverse piattaforme di p2p lending, che fanno da ponte tra gli investitori ed i richiedenti. In questo modo, un investitore può diversificare il proprio capitale su un numero molto ampio di prestiti, e dormire sonni tranquilli sapendo che la piattaforma di p2p lending farà tutto il possibile per assicurarsi che il capitale venga restituito in tempo con i dovuti interessi.

MIGLIORI PIATTAFORME P2P LENDING ITALIANE
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Il p2p lending non è un investimento sicuro, ma offre dei rendimenti annui molto interessanti, quindi se approcciato con cautela e utilizzando le giuste piattaforme può rappresentare un ottimo modo per investire i propri soldi. Inoltre, molte piattaforme offrono dei generosi bonus di benvenuto, che ti permettono di guadagnare qualcosa non appena effettui il primo deposito!

Sul panorama europeo la piattaforma più sicura e più adatta per iniziare nel p2p lending è sicuramente Bondora, che con il piano Go & Grow ti permette di investire e ritirare il tuo capitale senza vincoli, e che effettua per conto tuo un investimento differenziato su un elevato numero di prestiti.

Possiamo sicuramente considerare Bondora un investimento a basso rischio, che molti utilizzano alla stregua di un conto deposito ad alto rendimento. Rappresenta davvero un ottimo metodo per parcheggiare la liquidità!

I rendimenti di questa soluzione sono infatti pari al 6,75% annuo. Inoltre, registrandoti con questo link avrai la possibilità di ottenere 5 euro di bonus sul tuo conto da sommare a quelli che verserai sulla piattaforma.

8Investimenti sicuri e redditizi: Moneyfarm

investimenti sicuri e redditizi

Moneyfarm (qui il sito ufficiale) è la principale azienda italiana di consulenza finanziaria indipendente, ed una delle più importanti società europee per la gestione finanziaria.

Nella pratica l’attività di Moneyfarm consiste nell’offrire dei piani personalizzati di investimento e di risparmio sulla base delle esigenze dei propri utenti.

Quindi, partendo da alcune caratteristiche di base quali ad esempio l’età, la professione, l’orizzonte temporale secondo cui desideri investire e la tua propensione al rischio, Moneyfarm ti propone il portafoglio di investimento che fa al caso tuo.

La caratteristica principale di Moneyfarm è che essa è indipendente da banche e fondi di investimento, ossia non riceve alcun compenso per offrire specifici prodotti finanziari. Grazie a ciò non si pone mai in conflitto di interesse nei confronti dei propri clienti e può consigliare loro ciò che risulta realmente più conveniente.

Investire con Moneyfarm è facile e molto conveniente: ti basta attivare un piano di gestione patrimoniale (qui trovi tutte le informazioni per farlo), effettuare un bonifico alla piattaforma e lasciare che i consulenti di Moneyfarm facciano tutto il resto. Il tuo patrimonio verrà investito in modo efficace ed altamente diversificato grazie a fondi indicizzati a basso costo (ETF), con la finalità di aumentare il tuo capitale nel lungo periodo.

Con Moneyfarm, oltre all’investimento di una cifra iniziale, potrai anche decidere di attivare un piano di accumulo del capitale, in modo da iniziare ad investire una quota fissa mensile, che ti permetterà di incrementare enormemente il tuo patrimonio nel corso degli anni.

Per quanto riguarda i rendimenti che puoi conseguire con Moneyfarm, questi dipendono dal livello di rischio che decidi di assumerti (puoi scegliere un livello di rischio che va da 1 a 7), e anche dalle condizioni di mercato. In ogni caso, negli ultimi 8 anni, avresti ottenuto un rendimento medio annuo del 5% lordo.

Per sapere di più su Moneyfarm ti invito a leggere la recensione che ho scritto al riguardo, oppure a visitare il suo sito ufficiale, che trovi cliccando il bottone qui sotto.

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