Ti stai chiedendo dove e come investire piccole somme di denaro? Sei alla ricerca di piccoli investimenti sicuri e redditizi da fare nel 2023? Sei nel posto giusto!
Non tutti hanno la fortuna di possedere grandi capitali da investire, ma non per questo devono sentirsi esclusi dall’interessante mondo della finanza e degli investimenti, soprattutto al giorno d’oggi, in cui esistono decine di piattaforme e app per investire piccole somme.
In questo articolo ti spiegherò come investire pochi soldi, presentandoti 8 opportunità di micro investimenti, ciascuna delle quali presenta un livello di rischio e anche un rendimento atteso differente. Al termine della guida ti prometto che non avrai più dubbi su dove investire oggi piccole somme (dai 50 ai 2000 euro).
1Piccoli investimenti immobiliari
Il modo migliore per investire piccole somme oggi è a mio avviso rappresentato dalle piattaforme di crowdfunding immobiliare, che permettono agli investitori di partecipare a progetti immobiliari sicuri e profittevoli, a partire da appena 50 euro!
In poche parole puoi partecipare ad uno o più investimenti immobiliari mettendo a disposizione il tuo capitale, e ottenendo in cambio una parte dei profitti dell’operazione (in proporzione al capitale che hai investito).
Quali sono le migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare? Le più interessanti piattaforme italiane a mio avviso sono le seguenti:
- Registrazione gratis
- Piattaforma italiana
- Progetti immobiliari etici
- Rendimenti: 7% – 10%
- Deposito minimo: 50€
- Registrazione gratis
- Piattaforma italiana
- Sempre nuovi progetti
- Rendimenti: 7% – 10%
- Deposito minimo: 100€
- Registrazione gratis
- Piattaforma italiana
- Rendimenti: 8% – 12%
- Zero commissioni
- Investimento min. 250€
La mia preferita è RE-Lender, piattaforma italiana di crowdlending immobiliare, che mette in contatto promotori che richiedono un finanziamento e gli utenti iscritti alla piattaforma che desiderano far fruttare i propri risparmi.
I progetti che vengono pubblicati su RE-Lender riguardano esclusivamente società che realizzano riconversioni di tipo industriale, ecologico e immobiliare, con guadagni che vanno per l’investitore dal 7% al 10% annuo. Il tuo investimento minimo su ogni singolo progetto deve essere almeno di 50 euro. Trovi maggiori informazioni e tutti i progetti disponibili sul sito ufficiale di RE-Lender.
2Investire piccole somme nel p2p lending
Se sei in cerca di piccoli investimenti per giovani, non possiamo fare a meno di menzionare le opportunità offerte dai cosiddetti finanziamenti peer to peer (p2p lending), ossia i prestiti personali fra persone fisiche, oppure i prestiti alle aziende.
Fino a pochi anni fa la possibilità di prestare i soldi ad un elevato tasso di interesse era riservata quasi esclusivamente alle banche, che guadagnano tantissimo proprio grazie ai mutui e ai finanziamenti che concedono alle aziende e ai privati.
Oggi questa possibilità esiste anche per i piccoli risparmiatori, che tramite apposite piattaforme possono prestare i loro soldi (anche piccole cifre, a partire da appena 10 euro) ad altre persone o aziende, ottenendo a scadenza la restituzione del capitale e degli interessi maturati.
Le piattaforme di p2p lending ti permettono di diversificare il tuo capitale su un numero molto ampio di prestiti, inoltre fanno tutto il possibile per assicurarsi che i tuoi soldi ti vengano restituiti in tempo e con i dovuti interessi, che di solito sono molto elevati e garantiscono quindi all’investitore un ottimo guadagno.
- Piattaforma italiana
- Sostituto d’imposta
- Prestiti al consumo
- Rendimenti: 4% – 8%
- Deposito minimo: 10€
- Piattaforma estone
- Rendimento fisso 4%
- Investimento automatico
- Bonus benvenuto 5€
- Deposito minimo: 1€
- Piattaforma croata
- Rendimento medio 11%
- Estrema sicurezza
- Garanzia buy-back
- Deposito minimo: 10€
La migliore piattaforma italiana di questo tipo si chiama Soisy (qui il sito ufficiale) tramite la quale puoi iniziare ad investire con appena 10 euro e guadagnare tra il 4% e l’8% annuo, prestando i tuoi soldi ad altri privati.
Ottima alternativa a Soisy è Bondora.
3Micro investimenti in startup innovative
Oltre al p2p lending e al crowdfunding immobiliare, esiste ancora un’altra opzione innovativa e davvero interessante per investire piccole somme di denaro e ottenere rendimenti elevati: il cosiddetto equity crowdfunding.
L’equity crowdfunding è una forma di finanziamento, operata attraverso piattaforme online, grazie a cui gli investitori possono diventare soci di startup e piccole aziende innovative anche a fronte di un investimento di modesta entità (anche 100 o 200 euro possono essere sufficienti).
L’investimento in startup innovative è molto rischioso e poco prevedibile, ma, se si seleziona l’azienda giusta, i rendimenti di lungo periodo possono essere estremamente elevati. Inoltre la legge italiana offre dei forti vantaggi fiscali a chi investe in startup: per approfondire clicca qui.
- Piattaforma n°1 in Italia
- 220+ progetti finanziati con successo
- Investimento in startup, PMI e immobiliare
- A partire da 250€
- Piattaforma italiana quotata in borsa
- 500+ progetti finanziati
- Investimento in equity e real estate
- A partire da 250€
- Piattaforma italiana
- Investimento in startup e PMI italiane innovative
- A partire da 100€
- Canale Telegram per restare aggiornati
La più grande piattaforma italiana che ti permette di investire piccole cifre in startup innovative è senz’altro Mamacrowd. L’investimento minimo è pari a 250 euro.
Un’ottima alternativa è rappresentata da WeAreStarting, che è uno dei portali più affermati in Italia per investire in startup, esiste sin dal 2014 e segue gli investitori in modo molto diretto, anche tramite un gruppo Telegram dedicato. Puoi registrarti gratis qui.
4App per investire piccole somme in borsa
Investire piccole somme in borsa non è soltanto possibile, ma anche estremamente facile e conveniente grazie ad alcune app di ultima generazione che hanno abbattuto tutte le barriere all’ingresso, rendendo il mondo del trading e degli investimenti accessibile anche da parte di piccoli investitori.
Comprare azioni tramite una banca tradizionale è praticamente impossibile per il piccolo risparmiatore: tanta burocrazia, deposito minimo elevato, costi mensili di tenuta del conto e commissioni di acquisto spropositate (si arriva a pagare anche sui 10-15 euro per l’acquisto di una singola azione).
Invece tramite app come eToro hai la possibilità di aprire un conto gratis e comprare e vendere azioni italiane o americane tramite un click, senza pagare commissioni. Il deposito minimo è pari a $50 e c’è anche la possibilità di usufruire di un conto demo gratuito, che puoi utilizzare per imparare ad operare in borsa senza rischiare soldi reali.
Altro enorme beneficio di questa app è che ti permette di comprare frazioni di azioni, a partire da $10. Per maggiori informazioni, o per iniziare ad investire piccole somme in borsa tramite eToro, clicca qui.
*Il tuo capitale è a rischio. Si applicano altre commissioni. Per maggiori informazioni, visitare etoro.com/trading/fees.
5Come investire pochi soldi in ETF
Un fantastico modo per investire piccole quote in borsa senza esporsi a rischi troppo elevati è quello di ricorrere agli ETF azionari – strumenti finanziari che replicano in modo passivo le performance di un indice azionario di mercato.
Gli ETF, a differenza dei fondi comuni di investimento, hanno delle commissioni bassissime, e la loro ampia diversificazione interna li rende molto più sicuri rispetto ad un investimento in una singola azione.
Il mercato azionario globale, nel suo complesso, ha un rendimento medio annuo superiore al 7%. Quindi, se si ha un orizzonte temporale di lungo periodo, investire in un ETF azionario è la scelta migliore che tu possa fare.
- Broker ETF n°1 in Europa
- Ampia scelta di ETF
- 200 ETF Core Selection
- Commissioni bassissime, conto in euro
- Apertura conto in 5 minuti
*Investire comporta rischi
- Broker di fama mondiale
- 260+ ETF americani
- Commissioni basse su ETF
- Investimento in ETF a partire da 10$
- Conto demo gratuito
*Il tuo capitale è a rischio. Si applicano altre commissioni. Per maggiori informazioni, visitare etoro.com/trading/fees.
- Broker più usato in Italia
- Ampia scelta di ETF
- Sostituto d’imposta
- PAC automatico in ETF Replay
- Commissioni diminuite per utenti under 30
*Investire comporta rischi
Alcuni degli ETF azionari più classici su cui potresti investire sono i seguenti:
- Vanguard FTSE All-World (ISIN IE00BK5BQT80) – Replica l’andamento del mercato azionario globale.
- iShares Core S&P 500 (ISIN IE00B5BMR087) – Replica l’andamento delle principali 500 aziende americane.
- iShares Nasdaq 100 (ISIN IE00B53SZB19) – Replica l’andamento dei 100 principali titoli tecnologici americani.
Per investire in uno di questi ETF ti basta creare un account su un broker online come Degiro o Fineco, ricercare lo strumento finanziario di tuo interesse tramite il nome o il codice ISIN, ed effettuare l’operazione. Le commissioni su Degiro sono estremamente basse.
6Come investire piccole somme in oro
L’oro è considerato il “bene rifugio” per eccellenza, dato che conserva ed incrementa il suo valore nel tempo, proteggendo il patrimonio di un investitore sia dall’inflazione, che da eventi inaspettati come guerre o crisi economiche globali. Ecco perché avere una parte del proprio portafoglio di investimenti dedicata all’oro è un’idea molto saggia.
Il celebre investitore Ray Dalio, ideatore del portafoglio All Season, afferma che chi non investe in oro non ha studiato in modo abbastanza approfondito la storia umana.
Tuttavia il prezzo dell’oro varia in tempo reale ogni giorno, quindi nel breve periodo è anche possibile incorrere in perdite investendo in oro. E’ nel lungo periodo che questa tipologia di investimento non delude mai, quindi te lo sconsiglio se hai una logica di breve termine, dato che potresti rimanerne deluso.
Ma allora, come investire piccole somme in oro?
- Rivenditore di oro fisico numero 1 in Italia
- Piano di accumulo in oro
- Spedizione o custodia in camera blindata
- Rivenditore di oro fisico internazionale
- Lingotti o monete d’oro
- Spedizione o custodia in camera blindata
- Portafoglio virtuale
- Investimento in oro a partire da 1€
- Semplice, rapido, sicuro e conveniente
La soluzione più interessante in assoluto sul panorama italiano è quella offerta da Conto Lingotto, che ti permette di investire in oro fisico anche piccole somme di denaro, e ti offre la possibilità di mantenerlo depositato in caveau ad alta sicurezza, oppure di riceverlo direttamente a casa tua.
Tramite la comoda app di Conto Lingotto puoi anche attivare un piano di accumulo in oro, investendo piccole somme di denaro a cadenza regolare su questo metallo prezioso, così da costruire la tua posizione in oro fisico un grammo alla volta. Clicca qui per registrarti al pac.
In alternativa puoi affidarti a piattaforme internazionali come Bitpanda, che ti permette di investire in oro a partire da 1 euro, oppure di attivare un piano di risparmio sull’oro con acquisti ricorrenti. Per maggiori informazioni clicca qui.
7Dove investire oggi piccole somme: Bitcoin
Un altro metodo ad elevato rischio per investire piccole somme di denaro è quello di acquistare Bitcoin, oppure altre criptovalute. Le crypto sono al momento la scelta più rischiosa, ma anche potenzialmente la più redditizia, sul mercato finanziario.
Il 2022 è stato un anno difficile per le valute digitali, ma gli analisti prevedono che in futuro il prezzo del Bitcoin sia destinato a crescere ancora tantissimo, man mano che più utenti lo scoprono ed iniziano a dargli fiducia.
Il bello di Bitcoin è che è una valuta che può essere detenuta senza intermediari e non c’è nessuno che può limitarne l’utilizzo. Le banche centrali ed i governi non hanno nessun potere su Bitcoin, quindi non possono stampare Bitcoin a piacimento e crearli così come avviene con l’Euro e il Dollaro.
Ma allora, come effettuare piccoli investimenti in Bitcoin?
- Broker e wallet crypto
- 50+ cripto disponibili
- Crypto portfolio
- Deposito minimo: 50$
- Conto demo gratuito
- Broker CFD criptovalute
- 9 criptovalute disponibili
- Indice “Crypto 10”
- Deposito minimo: 100€
- Conto demo gratuito
- Exchange criptovalute
- Cripto disponibili: 100+
- Basse commissioni
- Deposito minimo: 0€
- Pagamenti con cripto
La prima opzione è quella di acquistare direttamente le crypto tramite i cosiddetti exchange online, che ti permettono di scambiare i tuoi euro in Bitcoin e detenerli in wallet digitali. Il più famoso exchange per Bitcoin è Binance.
In alternativa puoi investire piccole somme in criptovalute tramite il broker online eToro, che risulta particolarmente comodo e conveniente, e che mette a disposizione degli investitori anche l’opzione copy-trading, per copiare in automatico le scelte di investimento di utenti più esperti.
*il 74% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando opera con questo fornitore di CFD. Devi valutare se puoi permetterti di correre il rischio elevato di perdere il tuo denaro
8Piccoli investimenti sicuri: conto deposito
La soluzione più tradizionale di tutte per effettuare piccoli investimenti sicuri è quella di aprire un conto deposito con una banca e vincolare il tuo denaro per un certo periodo di tempo, così da ottenere un rendimento assicurato.
I conti deposito, in base alla durata del vincolo e alla banca a cui scegli di affidarti, ti permettono di ottenere un rendimento annuo che può arrivare in alcuni casi anche al 3.8% netto.
- Miglior conto deposito per il 2023
- Deposito minimo: 1000 €
- Tasso fino al 5.30% lordo annuo
- No canone
- Conto deposito online più conveniente del 2023
- Interessi: fino al 4.50 % per un vincolo a 36 mesi
- Conto deposito vincolato
- Tutera risparmi dal FITD
- Imposta di bollo assolta dalla banca
- Rendimento massimo: 4% a 24 mesi
- Modalità svincolata
- Banca sicura e innvativa
Piuttosto che tenere i soldi sotto il materasso oppure sul conto corrente, se attualmente non ne hai bisogno, ti consiglio di metterli nel conto deposito. In questo modo avrai qualche speranza in più di conservare il reale valore del tuo capitale nonostante l’inflazione.
Ad oggi, uno dei conti deposito più vantaggiosi in Italia è quello offerto da illimity Bank che offre un rendimento pari al 3.75% per i 18 mesi ed al 4.50% per i 2 anni se apri il tuo conto entro il 30 Ottobre 2023. Invece, scegliendo la soluzione a 5 anni il rendimento sarà pari al 5.30%.
