Ti stai chiedendo dove e come investire i soldi oggi, nel 2023? Sei nel posto giusto!
Sapere come investire i propri soldi è di fondamentale importanza al giorno d’oggi, dato che le opportunità sono tantissime, ma quelle davvero valide si contano sulle dita di due mani, e le truffe purtroppo si nascondono dietro l’angolo.
In questo articolo ti mostrerò come investire i soldi in 10 modi diversi, ciascuno dei quali presenta un livello di rischio e anche un rendimento atteso differente: a partire dai metodi tradizionali (come il conto deposito o l’acquisto di azioni) fino ad esplorare novità più innovative (come il p2p lending o il crowdfunding).
Prima di tutto sarà però interessante analizzare il contesto economico nel 2023, così da poter effettuare delle scelte di investimento più consapevoli.
Leggi con attenzione tutto l’articolo, e ti prometto che al termine dello stesso avrai le idee molto più chiare su dove investire i soldi oggi. Sei pronto? Iniziamo!
Come investire i soldi nel 2023: il contesto economico
Il 2022 è stato un anno particolarmente difficile per gli investitori. La guerra in Ucraina, le ripercussioni della pandemia, la forte inflazione ed il conseguente rialzo dei tassi da parte delle banche centrali hanno provocato un crollo di tutte le principali classi di attività.
L’indice azionario americano S&P 500 ha segnato una perdita di circa il 20% su base annuale. Ma le azioni delle aziende tecnologiche (come Amazon, Tesla o Facebook) sono scese ancora di più. In generale, per la classe azionaria, il 2022 è stato uno degli anni peggiori degli ultimi 100 anni!
Anche le criptovalute hanno avuto un anno burrascoso, con il Bitcoin che è tornato ai livelli del 2020 e tante altre crypto secondarie che hanno visto cali superiori al 90% rispetto ai prezzi di inizio 2022.
Il rialzo dei tassi di interesse ha causato un rallentamento dell’economia (si teme ora la recessione economica), ed ha anche provocato un aumento dei rendimenti di titoli di stato, obbligazioni societarie e conti deposito.
Tuttavia, nonostante gli investimenti sicuri (come il conto deposito) sembrino ora più attraenti a causa di un rendimento nominale più elevato rispetto a quello degli ultimi anni, c’è da ricordarsi che l’inflazione è ancora a livelli da record. Quindi, di fatto, il rendimento reale delle obbligazioni nel 2023 è ancora negativo.
Rendimento reale = rendimento nominale – inflazione
Il contesto economico attuale sembra quindi poco incoraggiante. Tuttavia, è proprio nei momenti di difficoltà e di sfiducia che è possibile fare degli ottimi affari. “Il momento di comprare è quando il sangue scorre nelle strade“, diceva il barone Rothschild.
Tra poco vedremo quali sono le migliori opportunità per il 2023.
Come investire i soldi: scelte di portafoglio
A prescindere dal contesto economico in cui ci troviamo, se vuoi sapere come investire i tuoi soldi, devi innanzitutto fare chiarezza su quelli che sono i tuoi obiettivi e sull’orizzonte temporale del tuo investimento. Rispondi alle seguenti domande:
- Per quanto tempo vuoi tenere investiti questi soldi?
- Qual è la tua propensione al rischio?
- Cosa ti aspetti di ottenere dal tuo investimento?
Se ad esempio hai un orizzonte temporale di un solo anno e non sei disposto a prenderti grossi rischi, l’unica scelta a tua disposizione è quella di optare per Titoli di Stato o per un conto deposito.
Se invece accetti un rischio maggiore e sei disposto a tenere i tuoi soldi investiti per almeno 5 anni, potrai trarre grandi soddisfazioni dall’azionario, ma anche da criptovalute, immobili e metalli preziosi. Il prezzo di questi asset è molto più volatile nel breve periodo, ma è possibile attendersi dei rendimenti decisamente più elevati nel medio e nel lungo termine.
Infine, tutto dipende anche dalla quota di cui disponi. Investire 50.000 euro è ben diverso da investire 1000 euro. Una cifra maggiore ti garantisce accesso a più opportunità di investimento, e ti aiuta a diversificare con più facilità il capitale.
Dove investire i soldi: le 10 idee migliori
Dopo aver fatto le dovute premesse, siamo pronti per vedere 10 idee concrete su come investire i soldi. Ma non mi limiterò a parlarti in modo generico di un certo investimento: ti spiegherò anche quali sono le piattaforme e gli strumenti più adatti per effettuarlo nella pratica, così potrai iniziare sin da subito a mettere a frutto il tuo denaro.
1. Conto deposito
Come investire i soldi senza rischi, per veder crescere in modo regolare i tuoi risparmi nel tempo senza brutte sorprese? Se sei del tutto avverso al rischio, l’opzione classica che puoi prendere in considerazione è quella di mettere i tuoi soldi in un conto deposito.
Si tratta di soldi che dovrai vincolare, e che ti forniranno un rendimento assicurato, oltre alla garanzia del fondo interbancario (che ti permette una certa sicurezza anche se la banca dovesse fallire).
I conti deposito, in base alla durata del vincolo e alla banca a cui scegli di affidarti, ti permettono di ottenere un rendimento annuo che può arrivare in alcuni casi anche al 4% netto.
Ecco una tabella riassuntiva dei 3 migliori conti deposito:
- Miglior conto deposito per il 2023
- Deposito minimo: 1000 €
- Tasso fino al 5.30% lordo annuo
- No canone
- Conto deposito online più conveniente del 2023
- Interessi: fino al 4.50 % per un vincolo a 36 mesi
- Conto deposito vincolato
- Tutera risparmi dal FITD
- Imposta di bollo assolta dalla banca
- Rendimento massimo: 4% a 24 mesi
- Modalità svincolata
- Banca sicura e innvativa
Piuttosto che tenere i tuoi soldi sotto il materasso oppure sul conto corrente, vale la pena di metterli nel conto deposito. Tuttavia, sappi che il rendimento che otterrai potrebbe non essere sufficiente a tutelarti dall’inflazione.
2. Buoni Fruttiferi Postali
Se sei interessato a scoprire come investire i soldi in modo sicuro, dobbiamo tenere in considerazione l’offerta di Poste Italiane, facendo riferimento in particolare ai cosiddetti Buoni Fruttiferi Postali.
Esistono varie tipologie di buoni fruttiferi postali (BFP), ciascuna con le sue caratteristiche, ma comunque la sostanza non cambia. Ti permettono di vincolare i tuoi soldi per qualche anno, e ottenere in cambio un rendimento da interessi garantito dallo Stato Italiano.
Attualmente, nel 2023, il massimo interesse annuo che puoi ottenere si aggira intorno al 3% lordo. Esistono anche dei Buoni con un rendimento ancora più vantaggioso dedicati ai minori di 18 anni.
Ti sconsiglio invece di affidarti agli altri prodotti postali, che i consulenti cercheranno di proporti (come ad esempio i fondi di investimento postali), dato che non si tratta di soluzioni vantaggiose né tantomeno sicure.
In ogni caso, il vantaggio principale di investire i tuoi soldi alle Poste (nei BFP) è rappresentato dalla sicurezza dell’investimento, e anche dal fatto che viene applicata una tassazione di favore del 12,50% sui guadagni generati, a differenza del 26% standard.
3. Oro
L’oro è considerato il “bene rifugio” per eccellenza, dato che conserva ed incrementa il suo valore nel tempo, proteggendo il patrimonio di un investitore sia dall’inflazione, che da eventi inaspettati come guerre o crisi economiche globali. Ecco perché avere una parte del proprio portafoglio di investimenti dedicata all’oro è un’idea molto saggia.
Il celebre investitore Ray Dalio, ideatore del portafoglio All Season, afferma che chi non investe in oro non ha studiato in modo abbastanza approfondito la storia umana.
Tuttavia il prezzo dell’oro varia in tempo reale ogni giorno, quindi nel breve periodo è anche possibile incorrere in perdite investendo in oro. E’ nel lungo periodo che questa tipologia di investimento non delude mai, quindi te lo sconsiglio se hai una logica di breve termine, dato che potresti rimanerne deluso.
Ma allora, dove è possibile comprare l’oro?
- Rivenditore di oro fisico numero 1 in Italia
- Piano di accumulo in oro
- Spedizione o custodia in camera blindata
- Rivenditore di oro fisico internazionale
- Lingotti o monete d’oro
- Spedizione o custodia in camera blindata
- Portafoglio virtuale
- Investimento in oro a partire da 1€
- Semplice, rapido, sicuro e conveniente
Le principali soluzioni a tua disposizione sono le seguenti:
- Puoi utilizzare Conto Lingotto, l’innovativa piattaforma italiana che ti permette di acquistare oro fisico al prezzo di mercato, un grammo alla volta, e di fartelo inviare direttamente a casa oppure di lasciarlo depositato in caveau ad alta sicurezza. Clicca qui per scaricare l’app.
- Puoi acquistare delle quote di ETF sull’oro, ovvero di strumenti finanziari che replicano in modo esatto l’andamento della materia prima. Il broker Degiro è il più conveniente in questo caso. Per maggiori informazioni clicca qui.
- Puoi acquistare oro e altri metalli preziosi con Bitpanda, a partire da un euro, oppure impostare un vero e proprio piano di risparmio su questa materia prima. L’oro su cui investirai sarà effettivamente di tua proprietà, ma sarà conservato per conto tuo da Bitpanda. Clicca qui per registrarti.
4. Moneyfarm
Moneyfarm (qui il sito ufficiale) è la principale azienda italiana di consulenza finanziaria indipendente, ed una delle più importanti società europee per la gestione finanziaria.
Nella pratica l’attività di Moneyfarm consiste nell’offrire dei piani personalizzati di investimento e di risparmio sulla base delle esigenze dei propri utenti.
Quindi, partendo da alcune caratteristiche di base quali ad esempio l’età, la professione, l’orizzonte temporale secondo cui desideri investire e la tua propensione al rischio, Moneyfarm ti propone il portafoglio di investimento che fa al caso tuo.
La caratteristica principale di Moneyfarm è che essa è indipendente da banche e fondi di investimento, ossia non riceve alcun compenso per offrire specifici prodotti finanziari. Grazie a ciò non si pone mai in conflitto di interesse nei confronti dei propri clienti e può consigliare loro ciò che risulta realmente più conveniente.
Investire i soldi con Moneyfarm è facile e molto conveniente: ti basta attivare un piano di gestione patrimoniale (qui trovi tutte le informazioni per farlo), effettuare un bonifico alla piattaforma e lasciare che i consulenti di Moneyfarm facciano tutto il resto. Il tuo patrimonio verrà investito in modo efficace ed altamente diversificato grazie a fondi indicizzati a basso costo (ETF), con la finalità di aumentare il tuo capitale nel lungo periodo.
Con Moneyfarm, oltre all’investimento di una cifra iniziale, potrai anche decidere di attivare un piano di accumulo del capitale, in modo da iniziare ad investire una quota fissa mensile, che ti permetterà di incrementare enormemente il tuo patrimonio nel corso degli anni.
Per quanto riguarda i rendimenti che puoi conseguire con Moneyfarm, questi dipendono dal livello di rischio che decidi di assumerti (puoi scegliere un livello di rischio che va da 1 a 7), e anche dalle condizioni di mercato. In ogni caso, negli ultimi 8 anni, avresti ottenuto un rendimento medio annuo del 5% lordo.
Per sapere di più su Moneyfarm ti invito a leggere la recensione che ho scritto al riguardo, oppure a visitare il suo sito ufficiale, che trovi cliccando il bottone qui sotto.
5. ETF
Se vuoi sapere come investire i soldi in modo sicuro e redditizio, la soluzione ideale per te potrebbe essere quella di iniziare ad investire in ETF.
Gli ETF (exchange-traded funds) sono dei fondi diversificati e quotati in borsa, che replicano in modo passivo l’andamento di un indice di mercato (indice azionario, o anche altri tipi di indici). Un ETF azionario ben diversificato, nel lungo periodo ottiene sempre dei rendimenti estremamente positivi, ed è proprio per questo che gli investitori professionisti adorano tali strumenti finanziari.
Ad esempio, acquistando l’ETF iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc), identificato dal codice ISIN IE00B5BMR087, staremo investendo automaticamente in tutte e 500 le principali aziende americane quotate in borsa (come ad esempio Amazon, Facebook, Google, Apple, Microsoft, Facebook, Procter & Gamble, Johnson & Johnson…).
L’indice S&P 500, negli ultimi 90 anni, ha realizzato un rendimento annuo medio pari al 9,8%. Per questo, investendo in un ETF basato sull’S&P 500, avresti ottenuto anche tu un rendimento annuo lordo equivalente al 9,8%.
Per acquistare un ETF devi digitare il suo nome o il suo codice ISIN all’interno della barra di ricerca del tuo broker online.
Se ancora non hai un broker online, ti consiglio di sceglierne uno economico, che non applichi costi di apertura o di tenuta del conto, e che applichi delle commissioni ridotte (o assenti) per la compravendita degli ETF.
Il miglior broker ETF in circolazione è attualmente Degiro, che noi stessi autori del blog bussolafinanziaria.it utilizziamo per il nostro portafoglio di investimenti di lungo periodo, e che offre anche numerosi ETF con le commissioni estremamente ridotte.
6. Azioni
Investire i soldi in borsa comprando azioni e detenendole per il lungo periodo è senz’altro uno dei più intelligenti per ottenere rendimenti positivi, ma ti espone ad una volatilità molto elevata, dato che le azioni subiscono delle forti oscillazioni di prezzo nel breve termine.
Tantissime aziende sono cresciute enormemente negli ultimi anni (pensa anche solo ad Apple, Microsoft, Amazon o Tesla), tuttavia c’è da dire che ce ne sono tante altre che sono diminuite di valore, facendo perdere un sacco di soldi agli investitori.
Se decidi di investire i soldi in borsa su una sola azienda (o su due/tre) ti esponi ad un rischio enorme, non diverso da quello che si assume chi scommette sulle corse dei cavalli o che prova a vincere alle slot machine. Questo è soprattutto vero se non sei un esperto di analisi tecnica e fondamentale, e non conosci a fondo le aziende su cui stai investendo.
Tuttavia, se hai un capitale sufficiente da diversificare il tuo investimento, suddividendolo tra più aziende, riuscirai a limitare di molto i rischi che corri. Infatti se investi per il medio/lungo periodo (almeno 2 anni) e scegli diverse aziende valide (almeno 10), molto probabilmente otterrai dei rendimenti positivi, dato che l’asset class azionaria è quella che storicamente ha garantito le performance più elevate in assoluto agli investitori, analizzando archi temporali elevati.
Per investire i soldi in azioni hai bisogno di un broker online affidabile, che ti permetta di acquistare e vendere azioni senza commissioni, e che non abbia costi di tenuta del conto. La soluzione migliore è probabilmente Naga, mentre altre possibilità le trovi nel mio articolo sui broker azionari.
Con Naga puoi aprire anche un conto demo gratuito (puoi farlo da qui), tramite cui hai la possibilità di esercitarti con soldi virtuali nell’investimento in azioni, ETF, criptovalute, forex o materie prime. Quando ti sentirai sufficientemente bravo, potrai poi passare ad un conto con soldi reali.
Fare trading di breve termine è una delle attività più complesse e rischiose in assoluto, dato che può garantire guadagni strabilianti, come anche portare a delle perdite molto significative.
Iniziare a fare trading da solo, senza esperienza e senza competenze, non è assolutamente consigliabile. Tuttavia cosa diresti della possibilità di copiare le mosse di altri trader professionisti?
Il copy trading è un’opportunità nuova e davvero molto interessante, resa disponibile da broker come Naga (qui tutte le informazioni), che ti permette di accedere alle strategie dei migliori trader del mondo: l’unica cosa che bisogna fare è selezionare quelli con obiettivi e livello di rischio affini ai propri e poi copiare con un semplice click i loro portafogli vincenti.
In particolare, Naga ti mostra un elenco di trader, che puoi filtrare in base al livello di rischio, al rendimento che hanno ottenuto negli ultimi anni e diversi altri fattori.
Se sceglierai di copiare il loro portafoglio, qualunque operazione che loro andranno ad effettuare verrà eseguita in automatico e in tempo reale anche sul tuo account. In questo modo otterrai i loro stessi risultati senza dover fare nulla!
Il Social Trading è una soluzione win-win: i trader professionisti raggiungono ottimi risultati, gli investitori che li seguono fanno lo stesso. Per provare a seguire le mosse dei migliori investitori professionisti occorre:
- Aprire un conto gratuito su Naga (puoi farlo qui);
- Scegliere un investitore che si vuole copiare;
- Destinare una parte del proprio budget per copiare il suo portafoglio.
Se vuoi, puoi anche copiare più di un trader allo stesso tempo: potresti ad esempio suddividere i tuoi soldi in 10 parti, e dedicare ciascuna di esse per copiare un investitore diverso. In questo modo, ti ritroveresti a seguire l’andamento e ad ottenere gli stessi risultati di 10 trader professionisti, senza alcuna fatica.
8. P2P lending
Oltre agli strumenti finanziari classici, è possibile investire i soldi nei cosiddetti finanziamenti peer to peer (p2p lending), ossia i prestiti personali fra persone fisiche.
Il termine lending peer to peer fa riferimento ai prestiti personali tra privati. In pratica, tu presti dei soldi ad un’altra persona (che li utilizzerà, ad esempio, per acquistare una macchina) e, con il tempo, il tuo prestito ti viene reso insieme ad una quota di interessi, che rappresenta il tuo profitto.
Chiaramente effettuare questo tipo di operazione in modo diretto risulterebbe estremamente rischioso, perché è difficile assicurarsi la restituzione dei propri soldi una volta che li hai prestati ad un perfetto sconosciuto, non è vero?
Ecco perché negli ultimi anni sono nate diverse piattaforme di p2p lending, che fanno da ponte tra gli investitori ed i richiedenti. In questo modo, un investitore può diversificare il proprio capitale su un numero molto ampio di prestiti, e dormire sonni tranquilli sapendo che la piattaforma di p2p lending farà tutto il possibile per assicurarsi che il capitale venga restituito in tempo con i dovuti interessi.
- Piattaforma italiana
- Sostituto d’imposta
- Prestiti al consumo
- Rendimenti: 4% – 8%
- Deposito minimo: 10€
- Piattaforma estone
- Rendimento fisso 4%
- Investimento automatico
- Bonus benvenuto 5€
- Deposito minimo: 1€
- Piattaforma croata
- Rendimento medio 11%
- Estrema sicurezza
- Garanzia buy-back
- Deposito minimo: 10€
Il p2p lending è rischioso, ma offre dei rendimenti annui molto interessanti, quindi se approcciato con cautela e utilizzando le giuste piattaforme può rappresentare un ottimo modo per investire i propri soldi. Inoltre, molte piattaforme offrono dei generosi bonus di benvenuto, che ti permettono di guadagnare qualcosa non appena effettui il primo deposito!
Sul panorama europeo la piattaforma più famosa e più adatta per iniziare nel p2p lending è sicuramente Bondora, che con il piano Go & Grow ti permette di investire e ritirare il tuo capitale senza vincoli, e che effettua per conto tuo un investimento differenziato su un elevato numero di prestiti.
I rendimenti di questa soluzione sono pari al 4% annuo. Inoltre, registrandoti con questo link avrai la possibilità di ottenere 5 euro di bonus sul tuo conto da sommare a quelli che verserai sulla piattaforma.
9. Immobili
Il mercato immobiliare offre delle opportunità di guadagno davvero interessanti, e tutti lo sanno. Il problema è che servono capitali importanti per acquistare un immobile: non si tratta sicuramente di un investimento che puoi fare con pochi risparmi!
Ultimamente tuttavia sono nate delle piattaforme di crowdfunding immobiliare che permettono agli investitori di partecipare a progetti immobiliari sicuri e profittevoli, investendo anche solo una piccola cifra, come ad esempio 100 euro.
In poche parole puoi partecipare ad uno o più investimenti immobiliari mettendo a disposizione il tuo capitale, e ottenendo in cambio una parte dei profitti dell’operazione (in proporzione al capitale che hai investito).
Quali sono le migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare? Le più interessanti piattaforme italiane a mio avviso sono le seguenti:
- Registrazione gratis
- Piattaforma italiana
- Progetti immobiliari etici
- Rendimenti: 7% – 10%
- Deposito minimo: 50€
- Registrazione gratis
- Piattaforma italiana
- Sempre nuovi progetti
- Rendimenti: 7% – 10%
- Deposito minimo: 100€
- Registrazione gratis
- Piattaforma italiana
- Rendimenti: 8% – 12%
- Zero commissioni
- Investimento min. 250€
Sul panorama internazionale troviamo invece:
- Estate Guru, che permette di partecipare al finanziamento di investimenti immobiliari nelle repubbliche baltiche, e che offre dei rendimenti annui compresi tra il 9% e il 12%. L’investimento minimo su questa piattaforma è di 50 euro, e viene offerto un interessante bonus di benvenuto, pari allo 0.5% della quota investita. Puoi ottenerlo qui.
- CrowdEstate, che offre accesso a numerose opportunità di investimento immobiliare in Paesi come Italia, Estonia, Lettonia e Romania. L’investimento minimo è di 100 euro, i rendimenti sono eccezionali (superano il 13% annuo di media) e i progetti tra cui scegliere sono molto numerosi. Puoi registrarti qui.
10. Startup innovative
Oltre al p2p lending e al crowdfunding immobiliare, esiste ancora un’altra opzione innovativa e davvero interessante per investire i propri soldi nel 2023: il cosiddetto equity crowdfunding.
L’equity crowdfunding è una forma di finanziamento, operata attraverso piattaforme online, in cui gli investitori possono ottenere un titolo di partecipazione al capitale di società e startup innovative a fronte di un investimento anche di modesta entità.
Queste startup potrebbero rivelarsi un fiasco totale, facendo perdere la quasi totalità del capitale investito, come invece potrebbero anche esplodere e regalare rendimenti stratosferici. Sia il livello di rischio, sia il potenziale rendimento, sono estremamente elevati.
Se sei interessato al mondo dell’equity crowdfunding ho una buona notizia per te: appena 100 euro sono sufficienti per investire nella maggior parte delle piattaforme che offrono questo tipo di servizio. Ti basterà scegliere la startup e l’idea imprenditoriale che preferisci, e sei pronto a partire!
- Piattaforma n°1 in Italia
- 220+ progetti finanziati con successo
- Investimento in startup, PMI e immobiliare
- A partire da 250€
- Piattaforma italiana quotata in borsa
- 500+ progetti finanziati
- Investimento in equity e real estate
- A partire da 250€
- Piattaforma italiana
- Investimento in startup e PMI italiane innovative
- A partire da 100€
- Canale Telegram per restare aggiornati
La migliore piattaforma italiana è Mamacrowd, che presenta agli investitori sempre progetti di grande qualità ed interesse pubblico. L’investimento minimo effettuabile differisce da progetto a progetto, ma solitamente non è inferiore ai 250 euro. Per vedere quelli attualmente attivi, clicca qui.
Un’ottima alternativa è rappresentata da WeAreStarting, che è uno dei portali più affermati in Italia per investire in startup, esiste sin dal 2014 e segue gli investitori in modo molto diretto, anche tramite un gruppo Telegram dedicato. Puoi registrarti gratis qui.
